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Wenn Sie sich jemals gefragt haben, ob die staatliche Rente groß genug sein wird, um Ihren Lebensstil im Ruhestand zu unterstützen, sind Sie bei weitem nicht allein.
Das ist einer der Gründe, warum Millionen von Menschen eine selbstinvestierte persönliche Altersvorsorge haben (SIPP), getrennt von einer staatlichen Rente.
Um zu veranschaulichen, wie dies zur Aufstockung des Ruhestandseinkommens beitragen kann, gehen wir den Prozess eines SIPP sowie einige Vor- und Nachteile für jemanden durch, der im Ruhestand zusätzliche 1.000 £ pro Monat anstreben möchte.
Denken Sie über passives Einkommen nach
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie ein SIPP neben einer staatlichen Rente dazu beitragen kann, die Finanzen einer Person zu verbessern.
Beispielsweise könnten sie beschließen, einen Teil ihrer Beteiligungen zu verkaufen und dieses Kapital zu verwenden. Bis zu einer bestimmten Grenze des Gesamtwertes ist dies möglich derzeit ab dem 55. Lebensjahr steuerfrei erfolgenobwohl Dieses Alter wird wahrscheinlich steigen künftig.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Der Einfachheit halber möchte ich in diesem Beispiel jedoch die Situation von jemandem betrachten, der das nehmen möchte Einkommen von ihrem SIPP, aber nicht berühren Hauptstadt.
Ein Ziel von 1.000 £ pro Monat bedeutet 12.000 £ pro Jahr.
Nehmen wir an, jemand möchte mit seinem SIPP eine durchschnittliche Rendite von 4 % anstreben. Das liegt über dem Strom FTSE 100 Eine Rendite von 3,1 %, ist aber meiner Meinung nach immer noch erreichbar, wenn man sich an bewährte Blue-Chip-Unternehmen hält und einen recht konservativen Ansatz beim Risikomanagement verfolgt.
Dafür wäre ein SIPP im Wert von 300.000 £ erforderlich.
Aufbau des SIPP-Wertes
Wie lange würde es dauern, bis ein solches SIPP erreicht ist?
Angenommen, jemand zahlt jeden Monat 500 £ ein. Dank der Steuererleichterung könnten sie 625 £ als Einkommensteuerzahler mit dem Grundsteuersatz investieren, oder sogar noch mehr, wenn sie Einkommensteuerzahler mit einem höheren oder zusätzlichen Steuersatz sind.
Tatsächlich ist diese Steuererleichterung ein großer Vorteil, der mir geholfen hat, mich für ein SIPP zu entscheiden.
Bei einer solchen Investition und einer jährlichen Aufzinsung von 5 % würde es 23 Jahre dauern, bis der SIPP die von mir erwähnte Bewertung von 300.000 £ erreicht. Mehr Investitionen könnten die Dinge beschleunigen.
Die durchschnittliche jährliche Wachstumsrate setzt sich aus Dividenden plus etwaigen Kapitalgewinnen (allerdings abzüglich etwaiger Kapitalverluste) zusammen, daher halte ich die 5 % für realistisch.
Eine Aktie, die es zu berücksichtigen gilt
Eine Aktie, die meiner Meinung nach eine Überlegung wert ist, ist die City of London Investment Trust (LSE: CTY). Tatsächlich beträgt die Rendite derzeit genau 4 %.
Tatsächlich ist die Dividendenbilanz des Trusts herausragend steigerte seine Ausschüttung pro Aktie jahrzehntelang jährlich.
Das ist keine Garantie dafür, dass es so weitergeht. Dividenden sind nie garantiert, obwohl die Manager des Trusts offensichtlich darauf abzielen, das Wachstum aufrechtzuerhalten.
Durch die überwiegende Konzentration auf mittlere und große im Vereinigten Königreich börsennotierte Unternehmen, die es schon seit einiger Zeit gibt, verfügt der Trust über ein recht konservatives Risikoprofil. Das hilft ihm, von den Dutzenden Milliarden Pfund zu profitieren, die allein die FTSE-100-Unternehmen jährlich an Dividenden zahlen.
Ein solcher Ansatz birgt auch ein Risiko. Durch die starke Bindung der Leistung des Trusts an das Vereinigte Königreich könnte ein Rückgang der britischen Wirtschaftsleistung die Bewertung seines Portfolios und damit seinen Aktienkurs beeinträchtigen.
Mit der Zeit gehe ich jedoch davon aus, dass die Performance dieses Investmentfonds vielleicht nicht überwältigend sein wird, aber hoffentlich im Großen und Ganzen mit der des FTSE 100 übereinstimmen sollte.
