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Die Self-Invested Personal Pension (SIPP) ist eine hervorragende Möglichkeit, einen großen Geldtopf für den Ruhestand aufzubauen. Es beinhaltet eine unvergleichliche Steuervergünstigung in Form einer Steuererleichterung im Voraus für Beiträge. Wie funktioniert das?
Immer wenn jemand in eine persönliche Rente investiert, gewährt die HMRC automatisch eine Steuererleichterung von 20 % auf den Grundsatz. Das bedeutet, dass jeder Beitrag von 80 £ auf 100 £ aufgestockt wird. Beim Grundsteuersatz von 40 % und beim Zusatzsteuersatz von 45 % können Steuerpflichtige über ihre jährliche Steuererklärung weitere Entlastungen geltend machen. Die gleichen 100 £ kosten sie also nur 60 £ bzw. 55 £. Dies ist ein brillanter Booster, insbesondere da er gleich zu Beginn des Anlageprozesses gilt.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Wie viel verdiene ich durch die Steuererleichterung?
Nehmen wir an, ein Steuerzahler mit höherem Steuersatz investiert 300 £ pro Monat in ein SIPP. Wir gehen auch davon aus, dass sie diesen Betrag 30 Jahre lang weiter investieren und ihr Geld durchschnittlich wächst Zinseszins von 8 % pro Jahr. Nach 30 Jahren hätten sie 440.445 £. Aber mit der Steuererleichterung im Voraus haben sie viel mehr, da sie 500 £ pro Monat zurücklegen können. Unter den gleichen Wachstumsannahmen wäre ihr SIPP 734.075 £ wert. Das sind unglaubliche 293.630 £ mehr, mit freundlicher Genehmigung von HMRC. Das zeigt, wie wertvoll SIPP-Steuererleichterungen sind.
Bei diesem Tempo könnte ein Investor in 34 Jahren ein Millionen-Pfund-SIPP aufbauen. Sie könnten viel schneller dorthin gelangen, wenn sie ihre Beiträge jedes Jahr erhöhen würden, wenn ihr Gehalt steigt.
Der Nachteil besteht darin, dass Abhebungen im Gegensatz zu einem ISA steuerpflichtig sind. Auch dann können die ersten 25 % steuerfrei bezogen werden. Insgesamt handelt es sich um ein brillantes Paket, das die ISA-Steuererleichterungen wunderbar ergänzt. Wo also sollten SIPP-Sparer investieren?
Lloyds-Dividenden werden meine Rente finanzieren
Bei Der bunte NarrWir denken, dass der Kauf individuell ist FTSE 100 Shares ist eine hervorragende Möglichkeit, dies zu tun. Bankaktien wie z.B Lloyds Banking Group (LSE: LLOY) haben sich in letzter Zeit besonders gut entwickelt und enorme Kurssteigerungen und Dividendenerträge erzielt. Der Kurs der Lloyds-Aktie ist im letzten Jahr trotz jüngster Entwicklungen um satte 48 % gestiegen Volatilität an den Aktienmärkten. Innerhalb von fünf Jahren ist es um 147 % gewachsen.
Besser noch: Die Anleger haben zusätzlich Dividenden erhalten. Durch die Anwendung der SIPP-Steuererleichterung häufen sich die Vorteile nacheinander.
Kauf einzelner Aktien kann etwas riskant sein. Lloyds konzentriert sich hauptsächlich auf Großbritannien und bietet Verbrauchern und kleineren Unternehmen Spar- und Kreditangebote an. Der britischen Wirtschaft geht es derzeit nicht gut, und die Gewinne könnten zurückgehen. Sollte das passieren, könnte der Aktienkurs sinken. Dividenden sind nie garantiert, obwohl ich denke, dass dieses Unternehmen solider aussieht als die meisten anderen.
Ich halte Lloyds in meinem eigenen SIPP und habe vor, ihn über die Höhen und Tiefen des Investitionszyklus hinweg über Jahre hinweg zu halten. Ich werde alle meine Dividenden während der Arbeit reinvestieren und sie als Einkommen beziehen, wenn ich in Rente gehe. Für einen normalen Investor ist es mehr als möglich, einen SIPP im Wert von 1 Mio. GBP aufzubauen. Es hilft, früh anzufangen und dabei zu bleiben. Lloyds ist eine gute Aktie, die man in Betracht ziehen sollte, und ich kann mir heute auch viele weitere FTSE 100-Aktien vorstellen, die einen Blick wert sind.
