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Es wird geschätzt, dass etwa 15 % der Erwachsenen im Vereinigten Königreich über einen Stocks and Shares ISA verfügen. Viele dieser Personen werden damit Dividendenaktien kaufen und sich so ein zweites Einkommen sichern. Als zusätzlichen Bonus können Sie dieses Geld steuerfrei genießen.
Wie viel würde also jemand in einer ISA benötigen, um zusätzlich 300 £ im Monat zu verdienen, ohne dafür arbeiten zu müssen? Schauen wir genauer hin.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Was ist erreichbar?
Die Antwort auf diese Frage hängt von der Höhe der erzielten Rendite ab. Zum Beispiel die FTSE 100 derzeit (5. Februar) hat eine historische Ausbeute von 3,1 %. Bei einer solchen Rendite müsste ein ISA 116.129 £ wert sein, um unser Ziel von 300 £ pro Monat zu erreichen.
Aber ich denke, dass es möglich ist, eine höhere Rendite zu erzielen, indem man sorgfältig eine diversifizierte Auswahl ertragsstarker Aktien auswählt. Die zehn höchsten im Index bieten derzeit 6,4 %, was bedeutet, dass unser Portfolio einen Wert von 56.250 £ haben müsste, um unser Ziel zu erreichen.
Natürlich können Dividenden nicht garantiert werden. Es gibt jedoch viele Aktien, die seit langem ihre Ausschüttungen stetig steigern und überdurchschnittliche Renditen bieten.
Eine beeindruckende Erfolgsbilanz
Eine solche Aktie ist Britisch-amerikanischer Tabak (LSE:BATS). Es hat sich den Ruf erworben, nicht nur eine großzügige, sondern auch zuverlässige Dividendenaktie zu sein. Tatsächlich wurde die Ausschüttung zum letzten Mal im Jahr 1999 gekürzt. Derzeit beträgt die Rendite der Aktie 5,3 %.
Auf der Website gibt es einen praktischen Rechner, der zeigt, dass jemand, der am 1. Januar 2016 10.000 £ investiert hat, in den zehn Jahren bis zum 31. Dezember 2025 37 Dividenden im Wert von 5.753 £ erhalten hätte. Ich halte eine Rendite von 57,6 % durch Nichtstun für erstaunlich.
Aber hier ist das Schlaue daran. Wenn diese Beträge in den Kauf weiterer BAT-Aktien reinvestiert worden wären, wären im Laufe des Zeitraums weitere 271 gekauft worden. Diese Anlagetechnik wird als Compounding bezeichnet. Das bedeutet, dass im Laufe des Jahrzehnts Auszahlungen in Höhe von 7.978 £ erzielt wurden. Das entspricht einer Gesamtrendite von 6,04 %.
Auf diesem Niveau würde ein ISA im Wert von 59.603 £ den Gegenwert von 300 £ pro Monat (3.600 £ pro Jahr) an Dividenden generieren. Ob sich ein Anleger dafür entscheidet, dies als zweites Einkommen zu betrachten oder weitere Anteile zu kaufen, hängt von seinen persönlichen Vorlieben und seinen Umständen ab. Aber so oder so ist es schön, die Wahl zu haben.
Für und Wider
Anhand dieser Informationen kann ich verstehen, warum BAT bei Einkommensinvestoren eine beliebte Aktie ist. Allerdings gefällt es nicht jedem.
Zunächst einmal handelt es sich um eine „Sündenaktie“, die ethische Anleger wahrscheinlich abschrecken wird.
Und dann sind da noch die gesundheitlichen Gefahren für die langfristige Einnahmequelle des Unternehmens. Das traditionelle Zigarettenrauchen ist rückläufig, daher investiert die Gruppe stark in andere sogenannte „risikoreduzierte“ Alternativen.
Es ist geplant, ein „überwiegend rauchlos”-Geschäft bis 2035. Und obwohl ihre Beliebtheit zunimmt, sind diese neuen Produkte noch weit davon entfernt, die gleichen Umsätze und Erträge wie herkömmliche Zigaretten zu erwirtschaften. Letztlich könnte ihre Dividende in Gefahr geraten, obwohl es noch keine Anzeichen dafür gibt, dass dies geschieht.
Aufgrund dieser potenziellen langfristigen Bedrohung für das Geschäft ist die Aktie jedoch nichts für mich. Dennoch hindert mich das nicht daran, die gewinnbringenden Immobilien zu bewundern. Persönlich würde ich, um 300 £ im Monat an passivem Einkommen zu verdienen, woanders suchen. Glücklicherweise gibt es derzeit jede Menge andere renditestarke Dividendenaktien im Angebot.
