Wenn Sie der Meinung sind, dass eine betriebliche Altersvorsorge nicht genügend Freiheit und Flexibilität bietet, könnte eine selbstinvestierte persönliche Altersvorsorge (SIPP) die Antwort sein.
Wie ein Stock and Shares ISA ermöglicht ein SIPP Anlegern die freie Auswahl aus einer breiten Palette von Aktien, Anleihen und Rohstoffen.
Aber im Gegensatz zu einem ISA bietet es eine Steuererleichterung zum Zeitpunkt der Investition (im Gegensatz zu einer Steuererleichterung auf spätere Gewinne).
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Für Rentner, die ihr Geld gerne für mehrere Jahrzehnte anlegen möchten, kann dies von großem Vorteil sein. Die Investition wird sich wahrscheinlich schneller summieren und zu einem schnelleren Wachstum führen – insbesondere, wenn Dividenden reinvestiert werden.
Wie könnte ich also ein SIPP nutzen, um im Ruhestand ein stabiles (und lebenswertes) Einkommen zu erzielen?
Die Zahlen knacken
Eine schnelle Google-Suche ergab, dass der durchschnittliche Einwohner Großbritanniens etwa 35 £ pro Tag ausgibt (nach Miete und Rechnungen). Unter Berücksichtigung der Inflation entspräche dies in 20 Jahren etwa 55 £.
Daher sollte der durchschnittliche Anleger, der seinen aktuellen Lebensstil beibehalten möchte, ein passives Einkommen von 1.650 £ pro Monat (55 x 30) anstreben.
Das sind 19.800 £ pro Jahr, was ein angemessener Betrag zur Ergänzung einer staatlichen Rente zu sein scheint.
Rentenexperten empfahlen, nicht mehr als 4 % pro Jahr abzuheben, um eine zu schnelle Erschöpfung des Topfes zu vermeiden. Da 19.800 £ 4 % von 495.000 £ ausmachen, ist dies der angestrebte Betrag.
Durch die Investition von 500 £ pro Monat in ein Portfolio, das eine durchschnittliche Marktrendite von 10 % pro Jahr erzielt, könnte es dies in etwas mehr als 21 Jahren erreichen.
Das stetig wachsende Portfolio
Das Streben nach aggressivem Wachstum kann riskant sein – ein Fehler kann jahrelange Gewinne zunichte machen. Sie können dieses Risiko jedoch mindern, indem Sie eine langsame, aber zuverlässige Grundlage schaffen Compounder.
Einige gute Beispiele sind: Scottish Mortgage Investment Trust, Spiele-Workshop, ExperianUnd ENTSPANNEN.
Hierbei handelt es sich allesamt um Unternehmen mit dauerhaften Wettbewerbsvorteilen, höherem Ertragswachstumspotenzial und Zugang zu innovativen oder globalen Märkten.
Fügen Sie dann dem Mix mehr Wachstumspotenzial hinzu, indem Sie risikoreichere Optionen in Betracht ziehen, z Gamma-Kommunikation, Hochschild-Bergbauoder Syncona (LSE: SYNC).
Werfen wir einen genaueren Blick darauf, warum meiner Meinung nach ein mittelständischer Biotech-Investmentfonds Wachstumspotenzial hat.
Ist Biotechnologie die Zukunft?
Ein großer Vorteil von Syncona besteht darin, dass es Zugang zu einem bietet abwechslungsreich Korb mit Biotech-Assets. Das macht es weniger riskant als ein Unternehmen, das sich auf ein großes Produkt verlässt.
Das Team hat sich eine zuverlässige Finanzierung gesichert und das Portfolio in den nächsten Jahren an mehreren wichtigen Wertwendepunkten positioniert.
Da Biotechnologie zunehmend als potenziell explosive Branche angesehen wird, ist dies ein Hauptanziehungspunkt. Darüber hinaus verfügt es über ein leistungsstarkes Finanzierungsumfeld, das Unternehmen bei der Kapitalbeschaffung unterstützt.
Dennoch ist es in vielerlei Hinsicht spekulativ. Der Erfolg von Syncona hängt vom klinischen Fortschritt, der Mittelbeschaffung und den Exits ab, daher können die Erträge volatil und stimmungsabhängig sein.
Ein aktuelles Strategie-Update zeigt, dass das Unternehmen seinen Ansatz umgestaltet, um den Wert zu maximieren und die Rendite für die Aktionäre zu unterstützen. Das ist großartig – aber wenn die Strategie nicht aufgeht, könnte das dem Aktienkurs schaden.
Das Endergebnis
Ich halte Syncona aus zwei Gründen für eine kluge Aktie: Biotech könnte das nächste große Ding sein, und sein diversifiziertes Portfolio reduziert das Risiko.
Diese Art von Wachstumsförderern sollten jedoch am besten nur 3–4 % in einem Portfolio zugeteilt werden. Im Idealfall sollten 50 % der Kernbeteiligungen immer noch gut etablierte, großkapitalisierte Wachstums- und Einkommens-Blue-Chips sein.
