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Ich habe große Hoffnungen in mein SIPP. Tatsächlich wette ich meinen Ruhestand darauf.
Der Hauptgrund für Investitionen im erwerbsfähigen Alter besteht darin, einen Geldtopf aufzubauen, von dem man leben kann, wenn man endlich aufhört. Die selbstinvestierte persönliche Altersvorsorge ist hierfür eine hervorragende Möglichkeit. Mit einem SIPP steigern Sie Ihr Altersvorsorgeguthaben von Anfang an, da Sie bereits im Voraus eine Steuererleichterung für Ihre Beiträge in Anspruch nehmen können. Wenn Sie Grundsteuerzahler sind, kostet Sie jeder 100 £, den Sie in Ihr SIPP einzahlen, nur 80 £.
Höhere Steuerzahler schneiden sogar noch besser ab. Sie zahlen nur 60 £ aus eigener Tasche, vorausgesetzt, sie denken daran, die zusätzliche Entlastung in ihrer Steuererklärung zur Selbstveranlagung geltend zu machen.
Welche weiteren Steuervorteile erhalte ich?
Alle von Ihnen generierten Aktienkurssteigerungen und Dividendenerträge werden dies tun verbinden und wachsen von dieser höheren Basis aus. Noch besser ist, dass Sie ab dem 55. Lebensjahr 25 % Ihres Topfes steuerfrei beziehen können (im Jahr 2028 wird dies auf 57 Jahre ansteigen). Allerdings kann es sein, dass Sie bei weiteren Abhebungen einkommenssteuerpflichtig werden. Durch die Investition in a Aktien und Anteile ISA Wenn Abhebungen steuerfrei sind, können Sie außerdem Ihre Gesamtschuld minimieren und einen größeren Teil Ihres Einkommens für sich behalten.
Wie viel benötigen Sie also in Ihrem SIPP, um 39.039 £ pro Jahr zu generieren?
Die Antwort hängt vom Ertrag ab:
- Bei einer Rendite von 4 % müssten 975.975 £ investiert werden
- Bei 5 % sinkt der erforderliche Gesamtbetrag auf 780.780 £
- Und bei 6 % sinkt die Zahl auf 650.650 £
Das sind erschreckende Summen. Allerdings haben wir hier hohe Ziele. Das durchschnittliche britische Gehalt ausschließlich aus passivem Einkommen zu generieren, ist eine große Herausforderung. Sie können den Ruhestand mit viel weniger Geld genießen. Vor allem, wenn Sie die volle staatliche Rente beziehen und über ISAs und andere Altersvorsorgeguthaben verfügen.
Nehmen wir an, Sie haben bereits 50.000 £ in einem ISA oder SIPP und der Ruhestand ist noch 30 Jahre entfernt. Wenn Sie 450 £ pro Monat investieren und eine durchschnittliche Gesamtrendite von 8 % pro Jahr erzielen würden, kämen Sie am Ende auf 1,16 Mio. £. Wenn Sie einen höheren Steuersatz zahlen, kosten Sie diese 450 £ nur 270 £ pro Monat.
Bringen mir NatWest-Aktien Einkommen?
Eine beliebte Möglichkeit, in einem SIPP Vermögen aufzubauen, ist der Aufbau eines ausgewogenen Portfolios FTSE 100 Aktien. Ich habe vor Kurzem ein britisches Banking-Blue-Chip-Unternehmen gekauft NatWest-Gruppe (LSE: NWG). Seine Aktien haben sich hervorragend entwickelt und sind in den letzten fünf Jahren um 203 % gestiegen. Heute haben sie eine Nachlaufrendite von 5,1 %. Bei einer Reinvestition würde dies die Gesamtrendite auf 230 % steigern.
Nach einem so starken Anstieg denke ich, dass sich der Kurs der NatWest-Aktie wahrscheinlich verlangsamen wird. Vor allem, weil sich die Bank hauptsächlich auf Großbritannien konzentriert und unsere Wirtschaft derzeit nicht gerade gut läuft. Eine höhere Inflation könnte die Nachfrage nach Hypotheken beeinträchtigen und zu einem Anstieg der Forderungsausfälle führen, da bestehende Kunden Schwierigkeiten haben, mit den Rückzahlungen Schritt zu halten. Wenn andererseits das Friedensabkommen mit dem Iran Bestand hat, könnte sich die Stimmung verbessern.
In jedem Fall sehen die NatWest-Aktien mit einem Kurs-Gewinn-Verhältnis von 9,25 unglaublich preiswert aus. Das liegt weit unter dem FTSE 100-Durchschnitt von 16. Es lohnt sich, sowohl im Hinblick auf den Aktienkurs als auch auf die Dividendenerträge auf lange Sicht darüber nachzudenken. Tatsächlich versuche ich, selbst mehr zu kaufen.
Sollten Sie jetzt 5.000 £ in NatWest Group Plc investieren?
Wenn Anlageexperte Mark Rogers und sein Team einen Aktientipp haben, kann es sich lohnen, zuzuhören. Schließlich hat der Flaggschiff-Newsletter Twelfth Magpie Share Advisor, den er seit fast einem Jahrzehnt betreibt, Tausende von zahlenden Mitgliedern mit Top-Aktienempfehlungen aus dem britischen und US-amerikanischen Markt versorgt.
Und im Moment gibt es laut Mark sechs herausragende Aktien, deren Kauf Anleger in Betracht ziehen sollten. Möchten Sie sehen, ob NatWest Group Plc es auf die Liste geschafft hat?
Harvey Jones besitzt Anteile an der NatWest Group.
