Wie viel benötigen Sie in Ihrem SIPP, um ein monatliches passives Einkommen von 575 £ anzustreben?

Manchmal denke ich, dass die selbstinvestierte persönliche Altersvorsorge (SIPP) nicht den Ruhm erhält, den sie verdient. Anleger konzentrieren sich stattdessen eher auf den Stocks and Shares ISA. Dennoch kann das SIPP genauso steuereffizient sein und, was noch besser ist, seine Steuererleichterungen ergänzen die des ISA gut. Wie funktionieren sie?

Sie erhalten im Voraus eine Steuererleichterung für SIPP-Beiträge, die Sie bei einem ISA nicht erhalten. Und wenn Sie in Rente gehen, können Sie 25 % Ihres Pots steuerfrei beziehen. Danach sind weitere Abhebungen steuerpflichtig. Aber wenn man sie miteinander mischt und kombiniert Aktien und Anteile ISA Abhebungen, die steuerfrei sind, haben Sie eine praktische Möglichkeit, Ihr Gesamtrisiko gegenüber der HMRC zu begrenzen.

Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.

Wie kann ich Vermögen für die Zukunft aufbauen?

Nehmen wir an, ein Investor strebt ein zweites Einkommen von 575 £ pro Monat aus seinem SIPP an, was 6.900 £ pro Jahr entspricht. Der erforderliche Betrag hängt von der Rendite des Portfolios ab:

• Bei einer Rendite von 4 % müsste ein Anleger 172.500 £ investieren.
• Bei 5 % sinkt der erforderliche Gesamtbetrag auf 138.000 £.
• Wenn Sie die Rendite auf 6 % erhöhen, sinkt die Zahl wieder auf 115.000 £.

Höher Dividendenrenditen kann höhere Risiken bergen. Deshalb konzentriere ich mich lieber auf den Aufbau eines diversifizierten Portfolios, als auf die Jagd nach der höchsten verfügbaren Auszahlung. Viele FTSE 100 Aktien erzielen derzeit eine Rendite zwischen 4 % und 6 %, sodass diese Ziele im Laufe der Zeit erreichbar erscheinen. Es ist möglich, 7 % oder 8 % zu bekommen.

Ist dieser Hausbauer eine Überlegung wert?

Eine Dividendenaktie, die ich heute in Betracht ziehen würde, ist der FTSE 100 Housebuilder Persimmon (LSE: PSN). Wie der Rest seines Sektors hatten die Aktien in letzter Zeit Probleme. Sie sind im letzten Jahr um 25 % gesunken und sind in fünf Jahren um 65 % gesunken. Das ist in jeder Hinsicht ein brutaler Rückgang.

Höhere Zinssätze, knappere Erschwinglichkeit und das Ende des staatlich geförderten „Help to Buy“-Programms im Jahr 2023 haben den Sektor hart getroffen. Die Verkleidungskrise nach Grenfell fügte eine weitere Kostenebene hinzu, als die Nachfrage nachließ, während auch die Arbeits- und Materialkosten gestiegen sind.

Dennoch bleibt Persimmon profitabel. Die Einnahmen stiegen im vergangenen Jahr um 17 % auf 3,8 Mrd. £, während die Fertigstellungen um 12 % auf 11.905 Häuser zunahmen. Die durchschnittlichen Verkaufspreise stiegen um 4 % auf 278.203 £.

Analysten gehen davon aus, dass sich die Gewinne in diesem Jahr erneut verbessern werden, obwohl vieles von der Gesamtwirtschaft und der Entwicklung der Hypothekenzinsen abhängt. Die Aktien werden jetzt mit einem Kurs-Gewinn-Verhältnis von 10,5 gehandelt, was für mich nicht anspruchsvoll erscheint.

Können die Dividenden weiter fließen?

Neben Aussichten auf eine Erholung des Aktienkurses bietet Persimmon eine attraktive Dividendenrendite von 5,7 %. Allerdings liegt die Auszahlung für das Gesamtjahr seit vier Jahren bei 60 Pence pro Aktie. Das wird sich wahrscheinlich nicht verbessern, solange der Immobilienmarkt so fragil bleibt. Und natürlich könnte die Immobiliennachfrage sinken, wenn die Inflation und die Hypothekenzinsen weiter steigen.

Andererseits ist Persimmon auf kostengünstigere Häuser spezialisiert und stellt viele seiner Baumaterialien selbst her. Das verschafft ihm einen Kostenvorteil, wenn die Bedingungen schwierig sind. Irgendwann erholen sich die Immobilienmärkte. Das haben sie in der Vergangenheit schon immer getan.

Persönlich würde ich nicht erwarten, dass die Persimmon-Aktie plötzlich in die Höhe schnellen würde. Aber für Anleger, die eine Kombination aus Erholungspotenzial und einer großzügigen Rendite suchen, ist diese Aktie eine Überlegung wert. Ich wäre in Versuchung, aber ich habe bereits eine beträchtliche Beteiligung an Housebuilder Taylor Wimpey.

Sollten Sie jetzt 5.000 £ in Persimmon Plc investieren?

Wenn Anlageexperte Mark Rogers und sein Team einen Aktientipp haben, kann es sich lohnen, zuzuhören. Schließlich hat der Flaggschiff-Newsletter Twelfth Magpie Share Advisor, den er seit fast einem Jahrzehnt betreibt, Tausende von zahlenden Mitgliedern mit Top-Aktienempfehlungen aus dem britischen und US-amerikanischen Markt versorgt.

Und im Moment gibt es laut Mark sechs herausragende Aktien, deren Kauf Anleger in Betracht ziehen sollten. Möchten Sie sehen, ob Persimmon Plc es auf die Liste geschafft hat?

Harvey Jones besitzt Anteile an Taylor Wimpey.