Viele Anleger besitzen eine Stocks and Shares ISA mit dem Ziel, eine zusätzliche Einnahmequelle zu schaffen. Manche spielen gerne ein langes Spiel, in der Hoffnung, für einen angenehmeren Ruhestand zu sorgen. Andere suchen nach einem unmittelbareren Nutzen.
Wie auch immer, ich denke, das Geheimnis des passiven Einkommens sind Dividendenaktien. Aber wie groß müsste eine ISA sein, um 1.220 £ pro Jahr zu produzieren? Mal sehen.
Eine starke Marke
Eine Aktie, die sich einen hervorragenden Ruf erworben hat, weil sie ihren Aktionären eine großzügige Rendite bietet, ist Standardleben (LSE:SDLF). Die Gruppe, die Altersvorsorgeprodukte und Versicherungen anbietet, behauptet derzeit, dass jeder fünfte Erwachsene im Vereinigten Königreich Kunden sei. Aber wenn ein Deal zur Übernahme der 3,7 Millionen Kunden von Aegon abgeschlossen wird, wird dieser Anteil noch weiter steigen.
Eine beeindruckende Erfolgsbilanz
Dank des gesunden Cashflows und des wachsenden Geschäfts konnte die Gruppe ihre Ausschüttung in den letzten fünf Jahren kontinuierlich steigern:
- 2025 – 54,7p
- 2024 – 53,3p
- 2023 – 52,0p
- 2022 – 49,6p
- 2021 – 48,2p
Im Durchschnitt erhöhte das Unternehmen seine Dividende in diesem Zeitraum um 2,8 % pro Jahr. Es bedeutet die Aktie aktuell (1. Juli) Rendite 6,5 %. Was bedeutet das? Darin heißt es, dass für jedes investierte 1.000 £ in den nächsten 12 Monaten eine Dividende von 650 £ entstehen sollte (natürlich ohne Garantie).
Wichtig ist, dass die Verwendung eines ISA bedeutet, dass dieser Betrag steuerfrei verdient werden kann.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Nehmen wir aber einmal an, dass jemand dieses Einkommen nicht sofort benötigt. Stattdessen kaufen sie damit weitere Aktien von Standard Life. Diese Strategie wird als Compounding bezeichnet und kann schnell dazu beitragen, einen größeren Investitionstopf und schließlich einen größeren Dividendenstrom aufzubauen.
Wenn jemand beispielsweise 10.000 £ investiert, könnte er im ersten Jahr eine Dividende von 650 £ freischalten. Durch die Reinvestition der 650 £ könnte jedoch im zweiten Jahr ein Einkommen von 692 £ erzielt werden. Wiederholen Sie dies zehn Jahre lang und die ISA wäre 18.771 £ wert.
Zu diesem Zeitpunkt könnte eine Dividende von 1.220 £ erzielt werden, vorausgesetzt, die Aktie bringt immer noch eine Rendite von 6,5 %.
Theoretisch klingt das sehr einfach. Aber wie jedes Unternehmen muss auch Standard Life eine Reihe von Herausforderungen meistern, die seine Erträge und damit auch seine Dividende gefährden könnten.
Mögliche Probleme
Tatsächlich ist der Wettbewerb in der Branche hart. Da Einzelpersonen im Laufe ihres Berufslebens zahlreiche Rentenbeträge erwerben, besteht der Trend, diese bei einem Anbieter zu konsolidieren. Ich weiß aus eigener Erfahrung, wie einfach der Prozess sein kann. Natürlich könnte sich dies zum Vorteil von Standard Life auswirken. Es könnte aber auch zu einem Mittelabfluss kommen.
Darüber hinaus muss die Gruppe über ein großes Anlageportfolio verfügen, um ihren Verpflichtungen nachkommen zu können. Obwohl der Schwerpunkt auf weniger riskanten Anlageklassen wie Staatsanleihen liegt, können diese dennoch volatil sein und von globalen Marktturbulenzen betroffen sein.
Ich bleibe jedoch optimistisch.
Meine Ansicht
Die Gruppe verfolgt eine kapitalschonende Strategie mit Schwerpunkt auf gebührenbasierten Einnahmequellen. Dies trug dazu bei, eine Verbesserung um 15 % gegenüber dem Vorjahr zu erzielen bereinigtes Betriebsergebnis im Jahr 2025.
Mit Blick auf die Zukunft könnten auch höhere Zinsen – die nach dem Krieg im Iran nicht auszuschließen sind – dazu beitragen, den Verkauf von Renten anzukurbeln. Und bis 2034 wird der britische Renten- und Sparmarkt voraussichtlich um 69 % größer sein als zehn Jahre zuvor.
Obwohl es viele britische Aktien gibt, die großzügige Dividenden bieten, ist Standard Life einer meiner Favoriten. Persönlich denke ich, dass Einkommensinvestoren dies in Betracht ziehen sollten.
Welche Einkommensaktie gefällt uns derzeit besser als Standard Life?
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Kein Fachjargon. Kein harter Verkauf. Nur ein klarer Blick auf eine Einkommensbeteiligung, von der wir glauben, dass sie Ihre Zeit wert ist.
James Beard besitzt Anteile an Standard Life plc.
