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Da die derzeitige staatliche Rente 12.548 £ pro Jahr beträgt, nutzen immer mehr Menschen eine selbstinvestierte persönliche Rente (SIPP), um im Ruhestand einen besseren Lebensstandard zu gewährleisten.
Ein SIPP bietet attraktive Steuererleichterungen und Flexibilität bei den Arten von Investitionen, die gehalten werden können – darunter Goldbarren und Gewerbeimmobilien sowie Aktien – und könnte eine großartige Möglichkeit sein, das Einkommensniveau anzustreben, das Branchenexperten für einen komfortablen Ruhestand benötigen.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Laut Pensions UK benötigt eine alleinstehende Person im Ruhestand 45.400 £ pro Jahr, um einen komfortablen Lebensstil zu führen. Nehmen wir an, jemand möchte seine Arbeit vorzeitig aufgeben – bevor er Anspruch auf die staatliche Rente hat – und möchte dieses Einkommensniveau anstreben. Wie viel würde in einem SIPP benötigt?
Nun, es kommt darauf an.
Ein bisschen Zahlenrechnen
Angenommen, unser Rentner besitzt ein Portfolio von Dividendenaktien zahlen 5 % pro Jahrwürden sie einen SIPP im Wert von 908.000 £ benötigen. Bei 6 % sinkt der Wert auf 756.667 £. Wenn 7 % erreicht werden könnten, beträgt die Anforderung 648.571 £. Das sind alles klobige Zahlen, aber ich finde es erstaunlich, welchen Unterschied eine Abweichung von einem Prozentpunkt in der Jahresrendite machen kann.
Ein Unternehmen, das SIPPs anbietet und durch einen glücklichen Zufall eines der ertragsstärksten Unternehmen ist FTSE 100 Aktien derzeit (12. Juli) beträgt Standardleben (LSE:SDLF), früher bekannt als Phoenix Group. Derzeit beträgt die Rendite 6,4 %.
Wenn dies beibehalten werden könnte, wäre ein SIPP von 709.375 £ erforderlich, um unser Einkommensziel von 45.400 £ zu erreichen.
Kennst du das Einzige, was mir Freude bereitet? Es geht darum, meine Dividenden zu sehen.
John D. Rockefeller
Meine Ansicht
Und meiner Meinung nach gibt es eine Reihe von Gründen, warum Standard Life für Einkommensinvestoren in Betracht gezogen werden könnte.
Bis 2034 wird der britische Renten- und Spareinkommensmarkt voraussichtlich um 2,5 Billionen Pfund wachsen. Die meisten Geschäftsinhaber werden argumentieren, dass es einfacher ist, mehr an bestehende Kunden zu verkaufen, als neue zu gewinnen. Standard Life gibt an, 20 % der britischen Erwachsenen in seinen Büchern zu haben, daher halte ich es für sehr wahrscheinlich, dass das Unternehmen im Einklang mit dem breiteren Markt wachsen wird.
Wenn der 2-Milliarden-Pfund-Deal zur Übernahme der britischen Kunden von Aegon abgeschlossen ist, wird das Unternehmen über einen noch größeren Kundenstamm verfügen.
Insbesondere führen höhere Zinssätze zu einem erneuten Interesse an Rentenversicherungen. Änderungen der Erbschaftssteuervorschriften haben dazu geführt, dass sich die Zahl der Menschen, die eine Rente von mehr als 1 Mio. £ suchen, verdoppelt hat.
Da es sich jedoch um eine Gewinnausschüttung handelt, können Dividenden entsprechend dem Gewinn schwanken. Die finanzielle Leistung von Standard Life könnte dadurch beeinträchtigt werden, dass Konkurrenten Marktanteile erobern. Es könnte auch durch die Instabilität des globalen Marktes gefährdet sein. Das liegt daran, dass das Unternehmen über Finanzpapiere im Wert von 309 Milliarden Pfund verfügt in seiner Bilanz um ihm bei der Erfüllung seiner Verpflichtungen zu helfen.
Mit einer Solvency-II-Quote von 176 % (Stand 31.12.2025) ist aber zumindest vorerst noch viel Spielraum vorhanden.
Ein letzter Gedanke
Natürlich ist es nie eine gute Idee, nur eine Aktie zu besitzen. Das Beispiel von Standard Life zeigt jedoch, wie ein Portfolio aus ertragsstarken Aktien jemandem dabei helfen kann, einen angenehmeren Ruhestand anzustreben. Persönlich denke ich, dass man darüber nachdenken sollte.
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James Beard besitzt Anteile an Standard Life plc.
