Bildquelle: Getty Images
Kann eine Investition in den Aktienmarkt – selbst in langweilig erscheinende Aktien, nicht in heiße Wachstums-Lieblinge – jemandem wirklich dabei helfen, seine Finanzen so weit aufzubessern, dass er vorzeitig in den Ruhestand gehen kann?
Ja, das kann es.
In der Praxis wird es natürlich davon abhängen, wie viel Geld sie für den vorzeitigen Ruhestand benötigen – und wie viel sie investieren können.
Die heutige Investition kann zur Finanzierung zukünftiger Pläne beitragen
Als Beispiel verwende ich die „Retirement Living Standards“ der Branchengruppe Pensions UK.
Für eine Person außerhalb Londons gehen die Standards davon aus, dass ein moderater Ruhestand 32.700 £ pro Jahr kostet. Das wird wahrscheinlich in Zukunft noch zunehmen, aber ich bleibe bei diesem Beispiel dabei.
Wie groß ein Börsenportfolio sein muss, um 32.700 £ pro Jahr an Erträgen (in Form von Dividenden) zu erwirtschaften, hängt von der Dividendenrendite ab, die das Portfolio erzielt.
Bei einer Rendite von 3,1 % (aktuell). FTSE 100 Durchschnittlich würde es 1,1 Mio. £ kosten. Bei einer Rendite von 5 % würde dies auf 654.000 £ sinken. Bei einer Rendite von 7 % beträgt die Zahl 467.000 £.
Realistische Ziele setzen
Ein Renditeziel von 7 % ist ehrgeizig. Aber auf dem heutigen Markt halte ich es für ein plausibles Ziel, auch wenn ich an bewährten, bekannten Unternehmen festhalte.
Setzen Sie diese 467.000 Pfund direkt in ein Aktienhandelskonto könnte eine Möglichkeit sein, dies zu tun.
Aber die meisten Leute haben nicht so viel Bargeld zur Hand. In diesem Fall könnte ein Aufbau im Laufe der Zeit der richtige Weg sein. Von Anfang an investieren Sie 20.000 £ pro Jahr in eine Aktien und Anteile ISA und bei einer Aufzinsung von 7 % pro Jahr würde es 15 Jahre dauern, bis das Ziel erreicht ist.
Das würde es einem 35-Jährigen ermöglichen vorzeitig in Rente gehen. Tatsächlich würde es einem 45-Jährigen immer noch ermöglichen, vor dem gesetzlichen Rentenalter in Rente zu gehen. Oder sogar ein 50-Jähriger, zumindest um ein paar Jahre.
Eine Aktie, die es zu berücksichtigen gilt
Eine jährliche Aufzinsung von 7 % ist eine Sache. Dies als Dividendenrendite zu verdienen (ohne Kapitalwachstum, wie es bei einem durchschnittlichen jährlichen Wachstum der Fall sein kann) ist eine andere Möglichkeit, obwohl dies eine Brücke ist, die möglicherweise erst in 15 Jahren überquert werden muss.
Welche Art von Aktien könnten also angesichts der Aussicht auf Aktienkurswachstum und Dividendenerträge eine Überlegung wert sein?
Einer ist Einzelhändler für Haushaltswaren Dunelm (LSE: DNLM).
Um zunächst mit der Ertragsmöglichkeit zu beginnen: Die Aktie rentiert mit satten 5,6 %. Darüber hinaus kann das Unternehmen auf eine Erfolgsbilanz bei der Zahlung von Sonderdividenden zusätzlich zu den regulären Auszahlungen zurückblicken, wenn es über überschüssige Barmittel verfügt.
Vergangene Dividenden sind nicht unbedingt ein Hinweis darauf, was in der Zukunft zu erwarten ist. Aber mit seinem großen Kundenstamm, seinem bewährten Geschäftsmodell und vielen einzigartigen Produkten, die dazu beitragen können, sich von der Konkurrenz abzuheben, gehe ich davon aus, dass Dunelm auch in den kommenden Jahren weiterhin erhebliche überschüssige Barmittel generieren könnte.
Wenn das Unternehmen weiterhin gut läuft, könnte das meiner Meinung nach den Aktienkurs steigern. Es ist in fünf Jahren um 46 % gesunken und beträgt jetzt das 11-fache des Gewinns.
Ich halte das für eine attraktive Bewertung für ein gesundes, profitables Unternehmen wie dieses.
Ein Risiko sehe ich darin, dass ein ernsthafter Abschwung am Immobilienmarkt die Nachfrage nach Einrichtungsgegenständen beeinträchtigen würde. Das könnte den Umsatz und Gewinn von Dunelm beeinträchtigen.
Andererseits könnte es sogar den Umsatz steigern, wenn sich Menschen dazu entschließen, ihre bestehenden Häuser zu verschönern.
Welche Einkommensaktie gefällt uns derzeit besser als Dunelm Group Plc?
Einer unserer Share Advisor-Analysten hat gerade einen brandneuen Aktienbericht veröffentlicht, den wir für jeden Anleger, der potenzielle Erträge erzielen möchte, unbedingt lesen sollten.
Und das Beste daran ist, dass Sie jetzt selbst sehen können, ob absolut kostenlos!
Kein Fachjargon. Kein harter Verkauf. Nur ein klarer Blick auf eine Einkommensbeteiligung, von der wir glauben, dass sie Ihre Zeit wert ist.
Christopher Ruane hält keine Positionen in den genannten Unternehmen.
