Bei der Eröffnung eines Stocks and Shares ISA stellen mir neue Anleger oft eine einfache Frage: Wie viel könnte man damit tatsächlich verdienen?
Die ehrliche Antwort hängt von Zeit, Konsistenz und Rücklaufquoten ab. Aber eines ist klar: Die ISA selbst verschafft Ihnen einen gewaltigen Vorsprung.
Alle im Rahmen einer ISA erzielten Kapitalgewinne und Dividenden sind völlig steuerfrei. Keine Einkommensteuer. Keine Kapitalertragssteuer. Das bedeutet, dass ein größerer Teil Ihrer Rendite investiert bleibt und sich im Laufe der Zeit erhöht.
Wie Vanguard-Gründer John Bogle einmal sagte:
„Die Zeit ist dein Freund; Impuls ist dein Feind.“
Und nirgendwo ist das offensichtlicher als bei langfristigen ISA-Investitionen. Was passiert also, wenn Sie das in die Praxis umsetzen?
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Berechnung des potenziellen Einkommens
Im 10-Jahres-Zeitraum zwischen 2016 und 2026 ist die Vanguard FTSE 100 ETF erzielte eine Gesamtrendite von 143 % (einschließlich Dividenden). Das entspricht einer annualisierten Rendite von 9,3 % pro Jahr.
Wenn die Leistung im nächsten Jahrzehnt ähnlich bliebe, würde sich eine monatliche Investition von 500 £ bis 2036 auf 99.678 £ summieren.
Mit anderen Worten: Ein investierter Gesamtbetrag von nur 60.000 £ würde zu einem passiven Einkommen von 39.678 £ führen.
Das ist bereits eine günstige Rendite, aber bei einer weiteren Haltedauer von 10 Jahren könnte sie auf 350.146 £ steigen. Zu diesem Zeitpunkt hätten die Renditen die investierten 120.000 £ deutlich übertroffen.
Dies verdeutlicht, wie wichtig es ist, früh anzufangen Compoundierung die Investition so lange wie möglich zu sichern.
Doch während ein indexnachbildender ETF eine gute Möglichkeit ist, vom breiten Marktwachstum zu profitieren, kann die Einzeltitelauswahl noch größere Renditen erzielen.
Welche Aktien liefern das meiste passive Einkommen?
Dividendenaktien sind oft die erste Wahl für passives Einkommen. Aber das Streben nach der höchsten Rendite kann nach hinten losgehen. Unternehmen, die Renditen über 7 % bieten, haben oft Schwierigkeiten, diese aufrechtzuerhalten.
Zu den häufigsten Risiken gehören:
- Schwache Gewinne können Dividenden nicht decken.
- Hohe Schulden belasten den Cashflow.
- Plötzliche Dividendenkürzungen während des Abschwungs.
Eine Rendite von etwa 5–7 % ist tendenziell nachhaltiger.
Schauen Sie sich an Hilton Food Group (LSE: HFG), Zum Beispiel.
Es ist nicht der erste Name, der vielen Menschen in den Sinn kommt, wenn es um Dividendenerträge geht.
Aber es bietet eine ordentliche Rendite von 6,5 %, gestützt auf eine solide Erfolgsbilanz von 20 Jahren. Sein Cashflow deckt die Dividenden um das 2,93-fache ab und die Erträge machen nur 65,4 % der Ausschüttungen aus.
Was ist also der Haken?
Kürzlich verärgerte ein starker Gewinnrückgang die Anleger und führte zu einem Preisverfall von 38 % im Jahr 2025. Doch eine aggressive Unternehmensreform führte zur Ernennung eines neuen CEO und zu einer Neuausrichtung auf das Kerngeschäft Fleisch.
Anschließend stieg der Umsatz im zweiten Halbjahr 2025 um 11,9 % auf 4,2 Mrd. £ und es gelang ihm, die Dividende um 1,4 % zu erhöhen.
Da die Zukunft nun vielversprechender aussieht, könnte der niedrige Preis eine hervorragende Gelegenheit für Wertjäger sein.
Das Kurs-Gewinn-Wachstum der Gruppe (PFLOCKDas Verhältnis liegt bei attraktiven 0,46, sodass der Preis noch steigen könnte, sobald der Markt das Wachstumspotenzial erkennt.
Das Endergebnis
Hilton hat sicherlich Potenzial und ich denke, es ist eine gute Ertragsaktie, die man in Betracht ziehen sollte, aber nichts ist risikofrei. Eine Erholung ist nicht garantiert und die Margen in der Lebensmittelproduktion können knapp sein.
Auch wenn die Erträge attraktiv erscheinen, müssen Anleger realistisch bleiben.
Wenn Sie ein passives Einkommen anstreben, ist ein Stocks and Shares ISA ein guter Anfang. Allerdings muss es mit diszipliniertem Sparen und einem sorgfältig zusammengestellten Portfolio bewährter Ertragsaktien kombiniert werden.
Mark Hartley hält keine Positionen in den genannten Aktien. Die zwölfte Elster hält keine Beteiligung an einer der genannten Aktien. Die Ansichten zu den in diesem Artikel erwähnten Unternehmen sind die des Autors und können daher von den offiziellen Empfehlungen abweichen, die wir in unseren Abonnementdiensten wie Share Advisor und Hidden Winners abgeben.
