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Die Frage, ob die ISA-Zulage für Aktien und Aktien in Anspruch genommen werden soll oder nicht (und wenn ja, wie), beschäftigt viele Anleger jedes Jahr.
Im Moment sind wir noch viele Monate von der nächsten jährlichen Beitragsfrist (April 2027) entfernt, daher scheint es ein geeigneter Moment zu sein, sich ohne Zeitdruck zurückzulehnen und darüber nachzudenken, was eine Stocks and Shares ISA möglicherweise erreichen könnte.
Ein gutes Jahr für den Markt
Nehmen Sie als Beispiel das vergangene Jahr. Während dieser Zeit wurde die FTSE 100 Der Index führender britischer Aktien ist um 21 % gestiegen. Angenommen, jemand hätte vor 12 Monaten seine ISA-Aktien im Wert von 20.000 £ in Index-Tracker gesteckt. Der Wert dürfte jetzt etwa 24.200 £ betragen.
Das gilt übrigens vor Berücksichtigung der ISA-Gebühren (es lohnt sich, darauf zu achten, wann). Auswählen, welche Aktien und Anteile ISA verwendet werden soll).
Darüber hinaus bietet der Index eine Dividendenrendite von rund 3,1 %. Bei einem günstigeren Preis vor einem Jahr wäre die Rendite höher. Die damals investierten 20.000 Pfund müssten also etwa 740 Pfund pro Jahr an Dividenden einbringen.
Kann eine ISA den Markt schlagen?
Beim Investieren kann es jedoch um mehr gehen, als nur die Nachbildung eines Indexes. Viele Anleger bevorzugen es einzelne Aktien kaufen. Eine wichtige Anlageregel besteht darin, das Risiko durch Diversifizierung über mehrere Aktien zu reduzieren. Dies ist mit einer Investition von 20.000 £ leicht zu erreichen.
Ein solcher Ansatz hätte besser abschneiden können, als dem FTSE 100 in den letzten 12 Monaten zu folgen, was bedeutet, dass der ISA jetzt einen Wert von mehr als 24.200 £ haben könnte – und möglicherweise mehr als 740 £ an Dividenden einbringen könnte.
Es könnte aber auch schlechter abgeschnitten haben als der Index. Schließlich, den Markt schlagen kann schwieriger sein, als es aussieht, obwohl es möglich ist.
Allerdings sind 12 Monate ein relativ kurzer Zeitrahmen für einen langfristiger Investor. Es gibt eine Reihe von Aktien, die ich besitze, die im letzten Jahr tatsächlich an Wert verloren haben, aber ich glaube immer noch, dass sie langfristiges Potenzial haben.
Hier ist eine Aktie, die meiner Meinung nach derzeit unterbewertet erscheint
Beispielsweise ist eine Aktie in meinem Portfolio Greggs (LSE: GRG). Ich dachte, es sah vor einem Jahr billig aus – aber das FTSE 250 Baker liegt heute tatsächlich 8 % unter dem damaligen Stand.
Ein Teil davon kann durch eine unerwartete Gewinnwarnung im vergangenen Sommer erklärt werden, die die Stadt verunsicherte. Greggs erklärte, dass das heiße Wetter den Umsatz beeinträchtigt habe, was darauf hindeutet, dass die Nachfrageplanung nicht optimal war. Ich sehe darin ein anhaltendes Risiko.
Aber Greggs ist gewachsen, sowohl auf vergleichbarer Basis als auch dank der kontinuierlichen Erweiterung seiner Ladenfläche.
Die Kette sieht weiterhin Potenzial für eine deutlich höhere Anzahl an Filialen im Vereinigten Königreich. Dies könnte zu weiteren Größenvorteilen führen und dazu beitragen, seine starke Position in den Köpfen der Verbraucher zu festigen, wenn es um den Kauf von Fertiggerichten zu einem attraktiven Preis geht.
Zu viele Geschäfte könnten jedoch dazu führen, dass Verbraucher der Marke überdrüssig werden. Es gibt auch andere Risiken, die den Rückgang des Aktienkurses erklären können, beispielsweise hohe Energiekosten, die die Gewinne schmälern.
Langfristig gesehen glaube ich jedoch, dass zwischen dem wahrscheinlichen zukünftigen Wert von Greggs als Unternehmen und dem aktuellen Aktienkurs ein Missverhältnis besteht. Ich betrachte es als eine Aktie, die Anleger jetzt in Betracht ziehen sollten.
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Wenn Anlageexperte Mark Rogers und sein Team einen Aktientipp haben, kann es sich lohnen, zuzuhören. Schließlich hat der Flaggschiff-Newsletter Twelfth Magpie Share Advisor, den er seit fast einem Jahrzehnt betreibt, Tausende von zahlenden Mitgliedern mit Top-Aktienempfehlungen aus dem britischen und US-amerikanischen Markt versorgt.
Und im Moment gibt es laut Mark sechs herausragende Aktien, deren Kauf Anleger in Betracht ziehen sollten. Möchten Sie sehen, ob Greggs Plc es auf die Liste geschafft hat?
Christopher Ruane besitzt Anteile an Greggs.
