Die britische Staatsrente ist hilfreich, aber seien wir ehrlich: Sie reicht nicht aus, um bequem davon zu leben. Wer also keine angemessene betriebliche Altersvorsorge hat, sollte über eine Investition über einen ISA oder SIPP nachdenken.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
In meinem Fall scheinen mindestens 20.000 £ pro Jahr der Marke näher zu kommen, wenn ich das Wesentliche abdecken möchte, ohne ernsthafte Abstriche zu machen.
Die staatliche Rente beträgt derzeit 12.547 £ pro Jahr. Wie viel müssten Sie also in einem ISA haben, um die Differenz auszugleichen?
Berechnung einer komfortablen Zukunft
Um von 12.547 £ auf 20.000 £ zu kommen, bräuchte ich weitere 7.453 £ pro Jahr. Unter Verwendung der empfohlenen 4-Prozent-Rentenabzugsregel bräuchte ich einen ISA im Wert von etwa 186.325 £.
Das ist eine stattliche Summe, aber es ist keine Fantasiezahl, die den Superreichen vorbehalten ist.
Wie lange würde es also dauern, dorthin zu gelangen? Betrachten Sie die folgenden Aufzinsungsszenarien unter Verwendung einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 8 %:
- Wenn Sie 200 £ pro Monat investieren, könnten Sie das Ziel in etwa 24 Jahren und 7 Monaten erreichen.
- 300 Pfund pro Monat würden 20 Jahre und 3 Monate dauern.
- 500 £ pro Monat könnten in nur 15 Jahren und 5 Monaten erreicht werden.
Obwohl nicht garantiert, könnten 8 % eine konservative Schätzung sein. Ein aggressiver auf Wachstum ausgerichtetes Portfolio könnte eine durchschnittliche Rendite von 10 % pro Jahr erzielen (viele tun dies). Aber einige werden natürlich einen geringeren Durchschnitt haben.
Bei dieser Rate könnten sich in nur 14 Jahren 500 £ pro Monat auf 183.920 £ summieren. Noch eine lange Zeit, aber selbst für jemanden in den Fünfzigern ohne Ersparnisse machbar.
Welche Art von Aktien könnten 10 % liefern?
Eine durchschnittliche Rendite von 10 % ist nicht einfach, aber mit der richtigen Aktienmischung ist es möglich. Manche FTSE 100 Aktien haben über einen Zeitraum von 10 Jahren starke jährliche Gesamtrenditen erzielt, wenn die Dividenden reinvestiert werden:
| Aktie | 10-jährige Gesamtrendite | 10-Jahres-Rendite auf Jahresbasis |
|---|---|---|
| Rio Tinto | 724 % | 23,5 % |
| Glencore | 544 % | 20,5 % |
| BAE-Systeme | 456 % | 18,7 % |
| HSBC | 431 % | 18,2 % |
| AstraZeneca (LSE:AZN) | 377 % | 16,9 % |
Beeindruckende Zahlen. Aber denken Sie daran: Die Leistung in der Vergangenheit ist niemals eine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Die Lektion besteht nicht darin, den Gewinnern von gestern nachzujagen, sondern zu verstehen, warum sie überhaupt gewonnen haben.
Nehmen wir zum Beispiel AstraZeneca.
Langfristige Ertragstransparenz
Es weist mehrere Eigenschaften auf, die langfristig unterstützend wirken Compoundierung. Es kombiniert eine robuste Nachfrage, eine umfangreiche Pipeline und eine stetige Cash-Generierung mit einem breiten Portfolio in den Bereichen Onkologie, CVRM, Atemwegserkrankungen und seltene Krankheiten.
Dies trägt dazu bei, ein klares Bild der zukünftigen Einnahmen zu vermitteln und das Risiko durch Diversifizierung zu verringern.
Im Jahr 2025 meldete das Unternehmen 16 Blockbuster-Medikamente und strebt bis 2030 mehr als 25 an. Das ist wichtig, weil zugelassene verschreibungspflichtige Medikamente über Jahre, manchmal Jahrzehnte hinweg weiterhin Einnahmen generieren können.
Das Geschäftsjahr 2025 verzeichnete einen Gesamtumsatz von 58,7 Milliarden US-Dollar, ein Plus von 8 %, während der Gewinn pro Aktie (EPS) um 11 % stieg. CEO Pascal Soriot sagte zu den Ergebnissen:
„Wir sind fest auf dem Weg, unser Ziel für 2030 zu erreichen.”
Das klingt nach einem Unternehmen, das auf Ausdauer ausgelegt ist, nicht wahr?
Dennoch handelt es sich nicht um eine garantierte Wette. Die größte Bedrohung für jedes Pharmaunternehmen ist die gefürchtete Patentklippe, und AstraZeneca ist kein Unbekannter. Nach Farhi ist mit einem Umsatz von 7,7 Milliarden US-Dollar im Jahr 2024 ein wichtiger Wachstumstreiber für AstraZeneca, das Patent läuft jedoch in diesem Jahr aus.
Das Endergebnis
Passives Einkommen im Ruhestand ist nicht so schwierig, wie es scheint, aber es erfordert Zeit, Disziplin und einen vernünftigen Plan.
Ein starkes Portfolio kann einen großen Unterschied machen, daher lohnt es sich, als Teil eines diversifizierten Portfolios stabile Wachstumstreiber wie AstraZeneca in Betracht zu ziehen.
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Wenn Anlageexperte Mark Rogers und sein Team einen Aktientipp haben, kann es sich lohnen, zuzuhören. Schließlich hat der Flaggschiff-Newsletter Twelfth Magpie Share Advisor, den er seit fast einem Jahrzehnt betreibt, Tausende von zahlenden Mitgliedern mit Top-Aktienempfehlungen aus dem britischen und US-amerikanischen Markt versorgt.
Und im Moment gibt es laut Mark sechs herausragende Aktien, deren Kauf Anleger in Betracht ziehen sollten. Möchten Sie sehen, ob AstraZeneca Plc es auf die Liste geschafft hat?
Mark Hartley besitzt Anteile an AstraZeneca, HSBC Holdings und BAE Systems.
