Wie viel wird in einem ISA benötigt, um ein monatliches passives Einkommen von 2.764 £ anzustreben?

Passives Einkommen ist für viele Anleger der heilige Gral. Die Idee, jeden Morgen aufzuwachen und festzustellen, dass Geld auf Ihrem Konto gelandet ist – ohne einen Finger zu rühren – ist verlockend. Und mit einem Stocks and Shares ISA ist dies durchaus erreichbar.

Aber hier ist meine ehrliche Meinung: Die meisten Anleger stellen die Frage des passiven Einkommens zu früh.

Bevor man darüber nachdenkt, wie man Geld aus einem Portfolio herausholt, sollte die Priorität darin bestehen, das Portfolio so aggressiv wie möglich zu vergrößern.

Das bedeutet, nach unterbewerteten Gelegenheiten zu suchen – Unternehmen, die unter ihrem fairen Wert handeln und über dauerhafte Wettbewerbsvorteile verfügen, die möglich sind zusammengesetzte Renditen über Jahre und Jahrzehnte hinweg.

Und ich kann sagen, dass ich meinen Worten absolut gerecht werde. Durch einen datengestützten Ansatz für Wachstumsinvestitionen ist der Wert meines Aktienportfolios seit Jahresbeginn um 75 % gestiegen.

Das ist keine Zauberei und es handelt sich nicht um ein übermäßig konzentriertes Portfolio.

Compoundierung zum Ruhm

In der Phase des Vermögensaufbaus geschieht die wahre Magie, und diese zu verkürzen, indem man zu früh auf Einkommen umschwenkt, ist einer der häufigsten – und kostspieligsten – Fehler, die ich bei Anlegern beobachte.

Je größer der Pot ist, den Sie aufbauen, desto müheloser fällt Ihnen später das Einkommen aus. Ein Portfolio von 100.000 £ mit einer Rendite von 5 % bringt 5.000 £ pro Jahr. Verdoppeln Sie diesen Pot auf 200.000 £ und der gleiche Ertrag liefert 10.000 £ – ohne zusätzlichen Aufwand oder Risikobereitschaft.

Ich mache ein bisschen Mathe

Hier ist ein Beispiel.

Ein Anleger beginnt mit nichts und beschließt, jeden Monat 500 £ seines Gehalts zu investieren – und zwar mithilfe eines Stocks and Shares ISA-Wrappers (dies ist lediglich ein Mittel, um Gewinne vor Steuern zu schützen). In diesem Beispiel beträgt die langfristige Wachstumsrate der Anlagen (der Aktien) 10 % – das liegt nur wenig über dem langfristigen Durchschnitt der Indizes.

Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.

Jetzt, nach 25 Jahren, wird der Wert des Portfolios 663.416 £ betragen. Das ist ein beträchtliches Portfolio.

Zu diesem Zeitpunkt würde ich in meinem Kopf von wachstumsorientierten Investitionen zu Dividendeninvestitionen übergehen. Eine Rendite von 5 % würde hier 33.170 £ pro Jahr oder 2.764 £ pro Monat generieren.

Natürlich gibt es keine Garantie. Aber so funktioniert die Theorie.

Wo investieren?

Meine Anteile an Credo, Sandisk, Mikron, Marvell, Alphabet usw. sind in letzter Zeit alle stark gestiegen und liegen möglicherweise nahe am beizulegenden Zeitwert. Aber einige meiner britischen Bestände haben sich in den letzten Monaten schlechter entwickelt.

Eines davon ist Melrose Industries (LSE:MRO). Dieser Luft- und Raumfahrthersteller vereint eine günstige Bewertung mit positiven langfristigen Trends in der Zivilluftfahrt und Verteidigung.

Melrose wird nach dem Rückzug nun mit dem 11,9-fachen des erwarteten Gewinns gehandelt und hat einen Kurs-Gewinn-Wachstum (PEG)-Verhältnis von 0,8. Dies ist nicht nur ein Rabatt auf die FTSE 100es ist ein enormer Rabatt für den gesamten Luft- und Raumfahrtsektor.

Und relative Bewertungsabschläge interessieren mich am meisten.

Dies sind nur einige wenige Kollegen, aber Melrose sticht heraus. Darüber hinaus bietet es mit 4,5 % die höchste Dividende überhaupt.

Besorgniserregend sind Einschränkungen in der Lieferkette, die sich auf die Flugzeugproduktion auswirken und zu geringeren Auslieferungen und Aftermarket-Verkäufen führen.

Ich bin jedoch der festen Überzeugung, dass Anleger dies in Betracht ziehen sollten. Vor allem angesichts der Tatsache, dass das Unternehmen für 70 % seines Umsatzes der alleinige Lieferant ist.