Das langfristige Ziel vieler Anleger besteht darin, einen Topf aufzubauen, der groß genug ist, um viel passives Einkommen zu generieren. Aber wie viel würde ausreichen?
Nach Angaben des Office for National Statistics liegt das durchschnittliche Bruttojahresgehalt einer über 60-Jährigen im Vereinigten Königreich derzeit bei 37.804 £. Oder umgerechnet 3.150 £ pro Monat.
Meiner Meinung nach wäre es eine bedeutende Leistung, jedes Jahr so viel Dividenden im Rahmen eines Stocks and Shares ISA zu verdienen. Denken Sie daran, dass dieser Betrag im Gegensatz zum oben genannten Bruttogehalt (von dem normalerweise ein beträchtlicher Teil besteuert wird) steuerfrei wäre.
Wie lange könnte es also dauern, bis jemand, der bei Null anfängt, diesen Betrag erreicht? Lasst uns direkt eintauchen.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Eine Illustration
Ein Portfolio aus Dividendenaktien nachgiebig 5 % müssten etwas mehr als 756.000 £ wert sein, um 37.804 £ pro Jahr einzusparen. Bei einer Rendite von 6,5 % würde jedoch ein ISA von 582.000 £ ausreichen. Das ist ein ziemlich großer Unterschied.
Wie auch immer, es sind keine mickrigen Summen. Aber die gute Nachricht ist, dass es etwa 21 Jahre dauern würde, bis man 582.000 £ erreicht, wenn man 700 £ pro Monat investiert.
Ich glaube nicht, dass das ein Wunschziel für jemanden ist, der bereit ist, der langfristigen Vermögensbildung Priorität einzuräumen.
Diese Zahl geht jedoch von drei Dingen aus:
- Eine durchschnittliche jährliche Rendite von 10 %
- Dividenden werden reinvestiert (anstatt ausgegeben)
- In diesem Zeitraum fallen keine Plattformgebühren an
In Wirklichkeit ist eine Rendite von 10 % nicht garantiert, während selbst „kostenlose“ Anlage-Apps eine solche Rendite mit sich bringen kosten. In der Zwischenzeit können Dividenden ausgesetzt oder ganz gestrichen werden oder auch höher ausfallen. Das ist also nur ein illustratives Beispiel.
Immer noch erreichbar
Allerdings ist eine Rendite von 10 % nichts Ungewöhnliches. Es ist nur geringfügig höher als das FTSE 100‘s annualisierte Gesamtrendite im letzten Jahrzehnt (9,17 %). Der S&P 500Die Gesamtrendite ist sogar noch höher und liegt bei etwa 14 %.
Nachlaufende Gesamtrenditen des FTSE 100 (annualisiert)
| 3 Jahre | 5 Jahre | 10 Jahre |
| 13,95 % | 12,82 % | 9,17 % |
Darüber hinaus haben eine Vielzahl von FTSE 100-Aktien wirklich außergewöhnliche 10-Jahres-Renditen erzielt. Dazu gehören Spiele-Workshop (+3.827 %), Diplom (+856 %), Rolls-Royce (+392 %), BAE-Systeme (+310 %), 3i-Gruppe (+453%), und Antofagasta (+630 %).
Natürlich wähle ich hier einige der besten Künstler aus. Dabei handelt es sich jedoch kaum um Geheimaktien – sie sind schon seit Jahrzehnten im Umlauf!
In die Zukunft investieren
Bleiben wir beim FTSE 100: Eine Aktie, die meiner Meinung nach langfristig eine Überlegung wert ist Polar Capital-Technologie Vertrauen (LSE:PCT). Wie der Name schon sagt, ist es ein Investmentfonds auf Technologie ausgerichtet.
Seien wir ehrlich: Die Welt wird in Zukunft nur noch digitaler, insbesondere da bahnbrechende Technologien wie KI und Quantencomputing rasant voranschreiten. Dieser Trust bietet umfassende Präsenz in 96 Beteiligungen, darunter Nvidia, Alphabet, Taiwan-Samen, MetaplattformenUnd Broadcom.
Das große Risiko für die Performance wäre ein Ausverkauf bei Unternehmen, die vom weltweiten Ausbau der KI profitieren. Erwähnenswert ist jedoch, dass die Portfoliomanager immer am Puls der Zeit sind, wenn es um aufkommende (und sich verändernde) Trends im Silicon Valley geht.
Daher habe ich das Gefühl, dass das Portfolio in sehr guten Händen ist und bei Bedarf Spielraum hat, um Gefahren zu entgehen. Beispielsweise ist sein Engagement in Software, die aufgrund der Befürchtungen einer KI-Störung massiv unter Druck geraten ist, äußerst selektiv.
