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Bundeskanzlerin Rachel Reeves hat gerade die jährliche Cash-ISA-Zulage gekürzt. Ab April 2027 sinkt der Betrag von 20.000 £ pro Jahr auf 12.000 £.
Aber uns geht es gut, wir Stocks and Shares ISA-Investoren, oder? Ich sehe Gründe, warum wir nicht selbstgefällig sein sollten – und das Beste aus den steuerfreien Vorteilen machen sollten, solange wir können.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Kein Anstieg seit wann?
Berichten zufolge möchte die Kanzlerin, dass britische Investoren mehr in Aktien investieren und ihr Geld in produktivere Vermögenswerte investieren. Und die Produktivität des britischen Aktienmarktes war in den letzten etwa 150 Jahren kaum zu übertreffen.
Aber ist sie wirklich so daran interessiert, dass wir mehr Aktien kaufen? Warum hat sie nicht darüber nachgedacht, das Limit gleichzeitig mit der Senkung anzuheben? ISA-Bargeldzulage?
Die jährlichen 20.000 £, die wir in einen Stocks and Shares ISA investieren können, haben sich seit dem Jahr 2017/18 nicht verändert. Seitdem leiden wir unter einer rasant steigenden Inflation. Und der steuerfreie Betrag, den wir investieren können, ist real deutlich gesunken. Für mich sieht das nicht nach einer Strategie aus, um das Vereinigte Königreich in eine Nation von Aktionären zu verwandeln.
In den kommenden Jahren?
Regierungen suchen immer nach Möglichkeiten, uns etwas mehr Steuern abzunehmen. Und der Betrag, den wir derzeit für ISAs nicht zahlen müssen, muss sehr verlockend sein. Schätzungen zufolge werden ISA-Investoren im Steuerjahr 2024/25 insgesamt 9,4 Milliarden Pfund an Steuern eingespart haben.
Und es sieht so aus, als hätte der durchschnittliche Stocks and Shares ISA-Investor mehr als sechsmal so viel gespart wie der durchschnittliche Cash ISA-Inhaber.
Vor diesem letzten Haushaltsplan kursierten Gerüchte über eine Razzia bei allen ISAs, nicht nur bei Cash ISAs. Dieser beträchtliche Haufen ungenutzter Steuerpotenziale muss in den Augen jedes Kanzlers, ob aktuell oder künftig, ein Funkeln hervorrufen.
Ich betrachte die ISA-Zulage wirklich als eine Art goldenes Ei für britische Investoren. Und ich denke, wir sollten das Beste daraus machen, bevor die Legetage der Gans möglicherweise eingeschränkt werden.
Was kaufen?
Schauen wir uns einen meiner derzeit besten ISA-Kandidaten an: Rechtliches und Allgemeines (LSE: LGEN). Derzeit liegt die Prognose bei 8,7 %. Dividendenrendite auf der Aktie. Und Prognosen gehen davon aus, dass die Rendite bis 2027 bei über 9 % liegen wird, wenn sich der Aktienkurs nicht ändert.
Ein vollständiger ISA-Zuschuss von 20.000 £, der in Legal & General-Aktien investiert wird, könnte Dividendenerträge in Höhe von 1.740 £ pro Jahr generieren. Die gleiche Summe, die ein ganzes Jahrzehnt lang dort verbleibt, könnte, auch ohne einen zusätzlichen Penny, eine Dividende von 17.400 £ einbringen – selbst wenn die jährliche Zahlung in 10 Jahren nicht steigt.
Jetzt ist Legal & General in einem volatilen Sektor tätig, sodass ich im Laufe des Jahrzehnts Höhen und Tiefen beobachten konnte. Und Dividenden sind nicht garantiert.
Aber die Steuerersparnis bei dieser Art von Dividendenzahlungen kann einen erheblichen Unterschied machen – und wir haben mögliche Kursgewinne noch nicht angesprochen. Ich sage, wir sollten unser Möglichstes tun, um so viel wie möglich in unseren Taschen und außerhalb der Hände der Regierung zu behalten. Wir müssen das Beste aus unserem Budget machen.
