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Nach Angaben des Office for National Statistics (ONS) beträgt der durchschnittliche Jahresverdienst von Vollzeitbeschäftigten im Vereinigten Königreich im April 2025 766,60 £ pro Woche. Das ist ein ausreichend gutes Gehalt zum Leben, aber was wäre, wenn Sie es als passives Einkommen verdienen könnten?
Lassen Sie uns berechnen, was nötig wäre, um sich endgültig von diesem Bürojob zu verabschieden.
Wir arbeiten auf 766,60 £ pro Woche hin
Basierend auf dieser Zahl müsste ein Anleger eine Rendite von rund 39.863,20 £ pro Jahr erwirtschaften. Im letzten Jahrzehnt hat der britische Aktienmarkt eine durchschnittliche jährliche Rendite von 8,2 % erzielt (basierend auf Daten von Curvo.eu).
Durchschnittliche jährliche Rendite des FTSE 100:
- Letzte fünf Jahre: 12,3 % (insgesamt 78,3 %).
- Letzte 10 Jahre: 8,2 % (insgesamt 118,9 %).
- Letzte 20 Jahre: 5,2 % (insgesamt 176,5 %).
Experten empfehlen Rentnern, nur 4 % pro Jahr von ihrem Vermögen abzuheben, um eine zu schnelle Erschöpfung zu vermeiden. Das bedeutet, dass der Pot einen Wert von etwa 996.580 £ haben müsste (4 % von 996.580 = 39.863).
Nehmen wir an, ein Investor beginnt mit einem Pauschalbetrag von 20.000 £ und zahlt monatlich 500 £ in ein ISA-Portfolio ein. Geht man von einem Durchschnitt von 8,2 % aus, würde es fast 30 Jahre dauern, dieses Ziel zu erreichen.
Für Anleger, die bereits über 40 sind, ist das wahrscheinlich etwas zu lang. Wie können Anleger also versuchen, diese Zeit zu verkürzen?
Fokussierung auf ertragsstarke Aktien
Abgesehen von der Erhöhung der monatlichen Beiträge wäre die einzige Möglichkeit, den Pot schneller wachsen zu lassen, die Erzielung einer höheren Rendite. Eine Möglichkeit, dies zu versuchen, ist mit a ertragsstarkes Portfolio von Dividendenaktien.
Nimm das City of London Investment Group (LSE: CLIG), Zum Beispiel. Derzeit weist es eine außergewöhnlich hohe Rendite von 7,67 % auf und kann auf eine beachtliche ununterbrochene Zahlungsbilanz von 12 Jahren zurückblicken.
Aber es ist nicht nur ein starker Dividendenzahler. Im Gegensatz zu vielen ertragsstarken Unternehmen verfügt es auch über hervorragende Wachstumschancen. Der Aktienkurs ist in den letzten 20 Jahren um 123 % gestiegen, was unter Berücksichtigung der Dividenden eine jährliche Gesamtrendite von 12,11 % pro Jahr über 20 Jahre ergibt.
Das ist eine über dem Markt liegende Rendite, die die durchschnittliche Gesamtrendite eines Portfolios erheblich steigern könnte. Aber hat das Unternehmen das Zeug dazu, diese Leistung auch in den nächsten 20 Jahren aufrechtzuerhalten?
Genauer hinsehen
Die City of London Investment Group ist ein etablierter Vermögensverwalter, der seit 1991 tätig ist. Mit einem Unternehmenswert von nur 187,4 Mio. £ handelt es sich um ein relativ kleines, aber zuverlässiges Unternehmen im Fondsverwaltungssektor.
Aber wie jedes Unternehmen ist es Risiken ausgesetzt. Aufgrund seiner starken Ausrichtung auf Schwellenländer (EMs) und globale geschlossene Fonds (CEFs) reagiert das Unternehmen empfindlich auf Schwankungen in der Stimmung in Schwellenländern und CEFs. Ganz zu schweigen von einem Rückgang oder einer Stagnation im Bereich der geschlossenen Fonds, die die Gewinne begrenzen und eine Dividendenkürzung riskieren könnten.
Erfreulicherweise ist das verwaltete Vermögen (Funds under Management, FuM) stetig gewachsen. Sie sind von etwa 7 Milliarden Pfund im Juni 2023 auf 7,55 Milliarden Pfund im Jahr 2024 und 8 Milliarden Pfund im Jahr 2025 gestiegen.
Die Nettogebühreneinnahmen (Einnahmen) belaufen sich auf rund 57,2 Mio. £ und der zugrunde liegende Gewinn vor Steuern liegt bei knapp über 20 Mio. £. Außerdem ist es mit einem schnellen Verhältnis von 4,97 Bilanz ist mehr als ausreichend gesund und kann einen Blick wert sein.
Das Endergebnis
Der Aufbau einer ausreichend lukrativen passiven Einkommensquelle für den Ruhestand wird nicht über Nacht geschehen. Allerdings kann es ein realistisches Ziel sein, wenn man früh anfängt und sich auf ertragsstarke Aktien konzentriert – selbst für Menschen, die bereits über 40 sind. Und das ist nur eine von vielen ertragsstarken Aktien, über die ich in letzter Zeit berichtet habe.
