Das Streben nach finanzieller Unabhängigkeit ist für Millionen von Amerikanern zu einer gemeinsamen Disziplin geworden, die auf dem bewussten Ansatz basiert, unermüdlich zu sparen, jeden freien Dollar zu investieren und die Zinseszinszinsung den Rest erledigen zu lassen. Für einen großen Teil dieser Gemeinschaft wird die Formulierung weniger wie eine Strategie, sondern eher wie ein Evangelium behandelt.
In der Praxis mündet das Glaubensbekenntnis oft in etwas Härteres. Die Ausgaben werden aufs Äußerste gekürzt, Ruhe fühlt sich wie ein Leck im Plan an und jede Verbesserung des Alltagslebens wird als Willensversagen empfunden. Ganze Jahrzehnte, die Jahre mit dem besten Einkommen, die viele Menschen in ihren Zwanzigern und Dreißigern verbringen, sind an ein Ziel gebunden, das immer irgendwo in der Zukunft liegt.
Das ist etwas, mit dem ich persönlich in meiner Karriere als Investor zu kämpfen hatte, und zwar am Freitag Folge des BiggerPockets Real Estate Podcasts wurde eine Warnung an alle ausgesprochen, die wertvolle Jahre, Erfahrungen und allgemeines Wohlbefinden für eine zukünftige Beschäftigung eintauschen, die in gewisser Weise ein völliger Mythos ist.
„Sie müssen nicht Ihre gesamten 20er oder 30er Jahre oder ein ganzes Jahrzehnt auf dem Altar irgendeiner Zahl opfern“, sagte Dave Meyer, Moderator des BiggerPockets Real Estate Podcasts, in der Folge vom Freitag.
Das spricht dagegen, die besten Jahre zum Sparen zu opfern
Meyers Problem liegt nicht in der Disziplin selbst, sondern in der Version davon, die niemals abschaltet. Er beschreibt eine unter aggressiven Sparern verbreitete Denkweise, bei der das Ziel darin besteht, jeden möglichen Dollar aus dem Einkommen herauszuquetschen und jeden Genuss als Verzögerung zu betrachten. Er argumentiert, dass dieser Ansatz eine vorübergehende Phase mit einer dauerhaften Lebensweise verwechselt.
Die Alternative, die er vorschlägt, ist die Erlaubnis, absichtlich langsamer zu fahren.
„Es ist in Ordnung, manchmal den Fuß vom Gas zu nehmen, solange man es bewusst macht“, sagte Meyer.
Der bewusste Teil unterscheidet ihn davon, einfach mehr auszugeben. Wenn das Einkommen steigt, sieht er Spielraum dafür, einen Teil dieses Gewinns im täglichen Leben zum Ausdruck zu bringen, ohne sich dafür zu entschuldigen.
„Eine angemessene Verbesserung Ihres Lebens im Laufe Ihres Wachstums ist kein Mangel an Disziplin“, sagte Meyer. „Es ist die Belohnung für harte Arbeit.“
Mehr persönliche Finanzen und früh Ruhestand:
- UBS verdoppelt den Rekord-Vermögensboom der Amerikaner
- Dave Ramsey, Vanguard warnt Amerikaner vor Wohnkosten
- Den Amerikanern wird beim Vorruhestand eine unverblümte Botschaft vermittelt
Die Position endet anders, weil Meyer zuerst den schwierigen Teil erledigt hat. Zu Beginn seines Strebens nach finanzieller Unabhängigkeit lebte er drei Jahre lang im Keller der Großmutter eines Freundes und fuhr ein kaputtes Auto, um seine Ausgaben niedrig zu halten, damit mehr Geld in Investitionen fließen konnte. Er spricht sich nicht aus dem Trost gegen das Opfer aus, weil er darauf verzichtet hat.
Dieser Hintergrund ist es auch, der seine Botschaft von einem Trost in eine Warnung verwandelt. Sparer, für die Sparsamkeit das A und O ist und nicht nur eine Etappe, riskieren, die Ziellinie zu überqueren, nur um dann zu erkennen, dass ihre besten Jahre der Eintrittspreis waren. Und wenn es um eine magische Zahl finanzieller Freiheit geht, glaubt Meyer nicht, dass es sie gibt.
„Diese Vorstellung einer FI-Nummer oder einer magischen Vermögenszahl ist falsch“, fügte er hinzu. „Eigentlich ist es nur eine Art Mythos. Diese Vorstellung, dass man eine bestimmte Zahl erreicht, frei wird und sich die Probleme auflösen, ist nicht real.“
Wenn das Nachlassen besser ist als der nächste Deal
Meyer untermauert das Argument mit Kompromissen, von denen er sagt, dass er sich wieder dafür entscheiden würde. Das Deutlichste kam in der Mitte seiner Karriere, als er das Geld, das er für einen Deal beiseite gelegt hatte, in etwas anderes als Eigentum lenkte.
„Anstatt etwa 2015 in eine neue Immobilie zu investieren, beschloss ich, wieder ein Studium zu absolvieren, und nutzte mein gespartes Geld, um meine Studiengebühren zu bezahlen“, erklärte Meyer.
Er sagte, der Abschluss habe sein Gehalt erhöht, eine Rendite, die die nächste Miete vielleicht nie gebracht hätte. Bei anderen Entscheidungen ging es eher ums Leben als ums Verdienen. Meyer weist auf eine große Hochzeit und auf häufige, teure Urlaube hin, wobei das Reisen eine erklärte Priorität ist, auch wenn die Rechnung seine nächste Anschaffung weiter nach unten im Kalender verschiebt.
Seiner Aussage nach hat nichts davon das größere Ziel zunichte gemacht. Das von ihm beschriebene Muster besteht aus wechselnden Gängen und nicht aus einer einzigen festen Geschwindigkeit.
„Manchmal geht man hart vor, spart und investiert aggressiv, und manchmal lässt man es ruhiger angehen und genießt die Früchte seiner Arbeit“, fügte Meyer hinzu. „Beide haben zu unterschiedlichen Zeiten Recht.“
Der Weg zur finanziellen Unabhängigkeit verläuft selten geradlinig und kann auf dem Weg stagnieren oder abfallen. Meyers Fall besteht darin, die Ausgaben für die Lockerung auf Dinge einzuplanen, die wirklich wichtig sind, den Erfolg so zu messen, dass er weiter fortgeschritten ist als vor einem Jahr, und diese Gewinne zu markieren, anstatt auf eine Zahl zu starren, die möglicherweise noch Jahre entfernt ist.
Wichtige Erkenntnisse für Anleger, die finanzielle Unabhängigkeit anstreben
- Bauen Sie die Ausgabenerleichterung in den Plan ein: Meyer sagte, dass es die Belohnung für harte Arbeit und kein Versäumnis sei, den Lebensstil mit steigendem Einkommen moderat anzuheben, und dass dies in den Haushalt gehört und nicht auf einen fernen Zeitpunkt verschoben werden sollte.
- Behalten Sie die bewusste Grenze zwischen Belohnung und Rücksichtslosigkeit bei: Meyer macht einen klaren Unterschied zwischen absichtlichen Verbesserungen, die durch steigende Einnahmen erzielt werden, und unkontrollierten Ausgaben und sagt, dass Lockerungen nur dann funktionieren, wenn sie absichtlich durchgeführt werden.
- Manche Umwege lohnen sich: Meyer sagte, dass er etwa im Jahr 2015 seine Ersparnisse in ein Graduiertenstudium und nicht in eine andere Immobilie investiert habe, eine Entscheidung, die seiner Meinung nach später zu einer Erhöhung seines Gehalts geführt habe und die er wieder treffen würde.
- Messen Sie den Fortschritt, nicht die Entfernung bis zum Ziel: Meyer bezeichnet den Weg als nichtlinear, als einen Weg, der ein Plateau oder einen Absturz erreichen kann, und es lohnt sich, ihn daran zu messen, wie viel finanziell unabhängiger Sie als zuvor sind, und nicht an einem weit entfernten Ziel.
- Die Disziplin, die Wohlstand aufbaut, gilt immer noch: Meyer gibt seine Sparsamkeit nicht auf und erzählt, dass er einmal drei Jahre im Keller der Großmutter eines Freundes verbrachte und ein kaputtes Auto fuhr, um zu retten; Es geht ihm darum, Phasen des harten Sparens und des Lockerns abzuwechseln, und nicht, mit dem Sparen aufzuhören.
Verwandt: Amerikaner erhalten eine neue Warnung wegen der strengen IRA-Regeln 401(k).
