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Haben Sie sich schon einmal Gedanken darüber gemacht, welche Auswirkungen ein Börsencrash auf Ihr Ruhestandseinkommen haben könnte? Was ist, wenn Sie am Ende eine Rente kaufen, während der Markt stark im Minus ist?
Solche Bedenken sind verständlich – ein Absturz kann eine beängstigende Sache sein. In Wirklichkeit kann ein Börsencrash jedoch eine brillante Nachricht für jemanden sein, der seinem Ruhestand entgegensieht und darauf hofft vorzeitig in Rente gehen.
Eine Gelegenheit, mehr für weniger zu kaufen
Das liegt daran, was bei einem Marktcrash passiert. Typischerweise wird eine große Anzahl von Aktien zu einem viel günstigeren Preis erhältlich (die Standarddefinition eines Börsencrashs ist ein kurzfristiger Rückgang um mindestens 20 %).
Einige dieser Aktien werden plötzlich billiger, weil sie stark überbewertet waren. Oder vielleicht haben sich ihre Zukunftsaussichten aufgrund einer schwächelnden Wirtschaft verschlechtert. Manche Aktien, die während eines Crashs fallen, erholen sich nie wieder.
Bei anderen handelt es sich jedoch um Aktien von Blue-Chip-Unternehmen, deren langfristige Aussichten sich letztendlich als weitgehend unverändert erweisen. So könnten sie plötzlich zu einem tollen Preis erhältlich sein.
Solche Gelegenheiten können nur von kurzer Dauer sein, daher lohnt es sich, vorbereitet zu sein. Ich verstehe zum Beispiel Jetzt Dies ist der beste Zeitpunkt, um eine Liste großartiger Unternehmen zu erstellen, in die ich gerne investieren würde, wenn ich dies zu attraktiven Preisen tun könnte.
Wenn ich warte, um darüber nachzudenken, wenn der nächste Absturz kommt (wann auch immer das sein mag) Ich habe dann möglicherweise nicht genug Zeit zum Handeln.
Früher in Rente gehen … so
In der Praxis könnte dieser proaktive Ansatz dazu führen, dass jemand seine Ruhestandsziele schneller erreicht. Zum Beispiel, HSBC (LSE: HSBA) bietet derzeit eine Dividendenrendite von 4,1 %. Das kommt mir attraktiv vor und liegt deutlich über dem FTSE 100 Durchschnitt.
Bei einem jährlichen Zinssatz von 10.000 £ würde es 18 Jahre dauern, bis sich der Wert verdoppelt. Ich sollte hinzufügen, dass sich Aktienkursänderungen in der Praxis darauf auswirken würden, nicht nur auf Dividenden, aber der Einfachheit halber verwende ich dieses Beispiel.
Aber jemand, der in den dunklen Tagen des Herbstes 2020 HSBC-Aktien gekauft hätte, hätte seitdem einen Anstieg seines Bestands erlebt 376% im Preis.
Darüber hinaus würden sie jetzt eine Rendite von rund 19,5 % erzielen. Bei diesem Zinssatz könnten sich 10.000 £ nicht in 18 Jahren, sondern in nur wenigen Jahren verdoppeln vier!
Ich mache mich fertig, während ich warte
Fairerweise muss man sagen, dass es im Jahr 2020 Bedenken hinsichtlich der Zukunft der Banken, einschließlich HSBC, gab. Die Dividende wurde ausgesetzt.
Ich habe zum jetzigen Zeitpunkt nicht vor, die Aktie zu kaufen, teilweise aus ähnlichen Gründen. Ich habe Bedenken hinsichtlich des Risikos, das ein sich abschwächender globaler Konjunkturausblick für die Bankgewinne haben könnte.
Das starke Hongkong-Engagement von HSBC bedeutet, dass globale Handelsströme letztendlich erhebliche Auswirkungen auf das Geschäft des Unternehmens haben können.
Nach dem atemberaubenden Anstieg der Aktie in den letzten Jahren glaube ich, dass mir der aktuelle Kurs nicht genügend Sicherheitsspielraum für dieses Risiko bietet. Und das trotz des bewährten Modells von HSBC, der hohen Profitabilität heute und der großen Kundenbasis.
Aber der Punkt ist klar. Die Bereitschaft, während eines Börsencrashs einzuspringen und erstklassige Schnäppchen zu machen, kann jemandem helfen, seine finanziellen Ziele für den Ruhestand über Jahre oder sogar sogar zu erreichen Jahrzehnte früh.
