Bildquelle: Getty Images
Haben Sie sich jemals gefragt, ob es einen Unterschied zwischen der Verwendung eines Stocks and Shares ISA und eines SIPP gibt, wenn es darum geht, durch Investitionen in den Aktienmarkt langfristig Vermögen aufzubauen?
Es gibt.
Tatsächlich gibt es mehr als einen Unterschied, der bedeuten kann, dass ein SIPP jemandem beim Vermögensaufbau hilft Schneller als ein ISA, vorausgesetzt, sie investieren genau den gleichen Betrag in die gleichen Aktien.
Aber der Aufbau von Wohlstand ist nur eine Seite dieser Geschichte. Es stellt sich auch die Frage der Verwendung. Dort kann der Stocks and Shares ISA einige Vorteile bieten, die ein SIPP möglicherweise nicht bietet.
2 Gründe, ein SIPP zu verwenden
Der Hauptgrund, warum ein SIPP meiner Meinung nach einen schnelleren Vermögensaufbau ermöglicht, liegt darin, dass es die Aussicht auf „kostenloses Geld“ bietet.
Der Grund ist einfach. Ein Stocks and Shares ISA bietet keine Steuererleichterungen. Der Geldbetrag, den Sie einzahlen, ist also der Betrag, den Sie investieren können.
Im Gegensatz dazu a SIPP bietet Steuererleichterungen. Das bedeutet, dass Sie für jeden eingezahlten Euro 1,25 Euro investieren können. Für höhere und zusätzliche Einkommensteuerzahler ist die Steuererleichterung immer größer.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Wenn also alle anderen Dinge gleich sind, schaffen die gleichen Schritte in einem SIPP mehr Wohlstand als in einem Stocks and Shares ISA.
Ein zweiter Grund ist, dass Sie in einem Steuerjahr dreimal so viel in einen SIPP einzahlen können (60.000 £) wie in einen Stocks and Shares ISA (20.000 £).
Aber den Reichtum zu nutzen ist etwas anderes …
Allerdings ist der Aufbau von Vermögen eine Sache, aber wie sieht es mit dem Tag aus, an dem man etwas damit anfangen möchte?
Jemand kann Tauchen Sie ein in ihre ISA zu jedem Zeitpunkt. Aber sie können bis 55 keinen Cent aus ihrem SIPP herausnehmen (und dieser wird voraussichtlich auf 57 steigen).
Dividenden und Kapitalgewinne sind auf beiden Plattformen steuerfrei. Während sie bei einem ISA steuerfrei abgeschlossen werden können, gibt es für SIPP-Abhebungen einen Steuerfreibetrag, der derzeit nur 25 % beträgt.
Darüber hinaus unterliegen Abhebungen steuerlichen Vorschriften, die im Grunde dazu führen, dass sie als Einkommen behandelt werden und daher möglicherweise der Einkommensteuer unterliegen.
Beide Ansätze haben ihre Vorzüge
Mein Ansatz besteht darin, sowohl eine ISA als auch ein SIPP zu haben. Ich sehe Stärken und Schwächen beider Plattformstrukturen.
Eine Aktie, die ich an meinem SIPP aufgrund seiner Wachstums- und Einkommensaussichten besitze, ist Baker Greggs (LSE: GRG).
Die Aktie rentiert heute 4,4 %. Ich bin optimistisch, dass die Dividende im Laufe der Zeit steigen kann, wenn das anhaltende Umsatzwachstum von Greggs in Gewinnwachstum umgesetzt werden kann.
Das könnte aus meiner Sicht auch den Aktienkurs in die Höhe treiben. Sie ist in den letzten fünf Jahren um zwei Fünftel gesunken.
Dies spiegelt die Bedenken der Anleger wider, dass das kostspielige Programm des Unternehmens zur Eröffnung neuer Filialen die Rentabilität schmälert.
Der Krieg im Nahen Osten droht zusätzlich zu den Lohn- und Sozialversicherungskostenerhöhungen in den letzten Jahren auch die Inflation bei den Zutaten- und Energiekosten zu verstärken, was Greggs Kopfzerbrechen bereitet.
Aber das Unternehmen verfügt über ein bewährtes, fokussiertes Geschäftsmodell. Skaleneffekte unterstützen das überzeugende Wertversprechen für Kunden.
Mit seiner starken Marke und den anhaltenden Wachstumsplänen halte ich Greggs für unterbewertet und eine Überlegung wert.
Welche Einkommensaktie gefällt uns derzeit besser als Greggs Plc?
Einer unserer Share Advisor-Analysten hat gerade einen brandneuen Aktienbericht veröffentlicht, den wir für jeden Anleger, der potenzielle Erträge erzielen möchte, unbedingt lesen sollten.
Und das Beste daran ist, dass Sie jetzt selbst sehen können, ob absolut kostenlos!
Kein Fachjargon. Kein harter Verkauf. Nur ein klarer Blick auf eine Einkommensbeteiligung, von der wir glauben, dass sie Ihre Zeit wert ist.
Christopher Ruane besitzt Anteile an Greggs.
