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Da viele Top-Dividendenaktien himmelhohe Renditen aufweisen, könnte es möglich sein, nur von den Erträgen eines SIPP zu leben. Um jedoch ein dauerhaftes und verlässliches passives Einkommen aus Dividendenaktien zu erzielen, sind Disziplin und eine umfassende Anlagestrategie erforderlich
Die Frage ist: Wie viel muss man in eine Rente investieren, um von dem Einkommen leben zu können?
Wichtige Vorbehalte
Im Laufe der Jahre hat sich der Londoner Aktienmarkt als Goldgrube für Menschen erwiesen, die ein zweites Einkommen suchen. Laut Computershare zahlten britische Aktien erst im letzten Quartal Dividenden in Höhe von insgesamt 16,4 Milliarden Pfund. Das umfasste beide gewöhnlichen Dividenden und überwältigende Sonderdividenden.
Anleger müssen jedoch bedenken, dass der Aufbau eines passiven Einkommens, von dem man leben kann, in der Regel Zeit und Geduld erfordert. Die meisten von uns haben nicht sofort einen riesigen Pauschalbetrag, den sie investieren können. Anleger pumpen normalerweise Geld in den Aktienmarkt, um ihre Portfolios im Laufe der Zeit zu vergrößern.
Tatsächlich ist es möglicherweise nicht gut, Einnahmen zu erzielen überhaupt in den frühen Tagen. Vielleicht nicht einmal für Jahrzehnte. Die Ausschüttung von Dividenden statt deren Reinvestition kann den Zinseszinseffekt erheblich behindern. Das mögliche Ergebnis? Ein viel kleineres einkommensgenerierendes Portfolio in Ruhestand.
Wie viel Einkommen benötige ich?
Wie viel passives Einkommen ich im Ruhestand benötige, lässt sich nur schwer einschätzen. Meine Ziele im späteren Leben könnten sich ändern, ebenso wie meine finanziellen Verhältnisse. Die Unsicherheit über die künftigen Kosten – sowohl für den Lebensunterhalt als auch für die Sozialfürsorge – stellt ein weiteres Problem dar.
Deshalb verwende ich die Prognosen von Pensions UK, um mir eine Vorstellung zu verschaffen. Sie schätzen, dass der durchschnittliche Einpersonenhaushalt 43.900 £ pro Jahr benötigt und der Zweipersonenhaushalt 60.600 £ (das entspricht 30.300 £ pro Person). Ich gehe auf Nummer sicher und greife bei meinen Berechnungen auf den höheren Betrag zurück.
Auch die staatliche Rente werde ich aus meinen Überlegungen herausnehmen, da ich unsicher bin, wie hoch die künftigen Leistungen sein werden und ab welchem Alter ich Anspruch darauf haben werde. Wie viel benötige ich auf dieser Grundlage in meinem SIPP?
Die Antwort: 627.143 £
Wenn ich mein Portfolio letztendlich in Aktien mit einer Rendite von 7 % investiere, um Erträge zu erzielen, benötige ich einen SIPP im Wert von 627.143 £. Das ist eine ziemlich große Menge Geld, was mich zu meiner nächsten Frage führt: Ist das ein realistisches Ziel für mich?
Ich glaube schon. Wenn ich eine durchschnittliche jährliche Rendite von 9 % erzielen kann, kann ich dieses Ziel erreichen, indem ich etwa 26 Jahre lang monatlich 500 £ investiere. Ich bin zuversichtlich, dass die Schritte, die ich unternehme, wie der Aufbau eines diversifizierten Portfolios mit Schwerpunkt auf globalen Blue-Chip-Aktien, mich auf den richtigen Weg zu diesem Ziel bringen.
Eine Aktie, die ich kürzlich für mein SIPP gekauft habe, ist Aviva (LSE:AUS.). Tatsächlich habe ich meine Bestände seit der Eröffnung einer Position im Jahr 2023 mehrmals aufgestockt.
Warum, fragen Sie sich vielleicht? Für mich ist es einfach. Die führende Position von Aviva im wachsenden Finanzdienstleistungsmarkt ist ein gutes Zeichen für langfristiges Wachstum. Darüber hinaus ist das Unternehmen gut nach Produkttypen diversifiziert und in verschiedenen Regionen tätig, was ihm über den gesamten Wirtschaftszyklus hinweg Stärke verleiht. Schließlich generiert das Unternehmen aufgrund seines kapitalarmen Modells enorme Mengen an Barmitteln, die es für Dividenden und Aktienrückkäufe oder für Investitionen in weiteres Wachstum verwenden kann.
Könnte es kurzfristig zu Problemen kommen, wenn die Verbraucherausgaben nachlassen? Es ist möglich. Aber ich konzentriere mich mehr auf das Gesamtbild und denke, dass Aviva-Aktien die Rendite, die ich mit meinem SIPP erziele, in die Höhe treiben werden.
