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100 £ für 80 £ kaufen? Das klingt nicht nach einem sehr wahrscheinlichen Angebot. Dennoch scheint dies das zu sein, was eine selbstinvestierte persönliche Altersvorsorge (SIPP) bietet. Je nachdem, wie hoch die Einkommenssteuer ist, die Sie zahlen, könnten Sie diese 100 £ sogar weniger als 80 £ kosten.
Was ist los, denn das klingt möglicherweise zu schön, um wahr zu sein?
Steuererleichterungen sind wie kostenloses Geld
Der Hinweis liegt darin, dass Steuerzahler mit höheren oder zusätzlichen Steuersätzen möglicherweise noch mehr von diesem sogenannten kostenlosen Geld erhalten.
Grundsätzlich a SIPP bietet Steuererleichterungenwas die Steuer widerspiegelt, die Sie bereits für das Geld gezahlt haben, das Sie dann hineingesteckt haben.
Das ist also nicht gerade „kostenloses Geld„Das Finanzministerium nimmt im Grunde mit einer Hand Ihr hart verdientes Geld weg und gibt mit der anderen einen Teil davon zurück.
Doch warum sollte man einem geschenkten Gaul ins Maul schauen?
Es handelt sich zwar um eine Steuererleichterung und nicht um einen magischen Geldbaum, aber die SIPP-Struktur bedeutet dennoch, dass selbst ein Steuerzahler mit Basissteuersatz 100 £ für jeweils 80 £, die er in sein SIPP einzahlt, investieren kann. Das scheint auf jeden Fall eine Überlegung wert.
Ein SIPP unterscheidet sich stark von einer ISA
Während die SIPP-Struktur Obwohl es Vorteile bietet, ist es wichtig zu verstehen, dass es auch Einschränkungen mit sich bringt.
Dies ist nicht nur eine andere Version einer ISA, wie eine Lebenslange ISA Ist. Es handelt sich um ein ganz anderes Produkt mit dem Ziel, Menschen bei der finanziellen Planung ihres Ruhestands zu unterstützen.
Dieses Ziel spiegelt sich in der Tatsache wider, dass der Anleger bis zu seinem 55. Lebensjahr keinen Cent aus seinem SIPP abheben kann.
Das kann für Disziplin beim Aufbau eines Rentenfonds sorgen, bedeutet aber, dass es im Vergleich zu einem ISA- oder Aktienhandelskonto weitaus weniger Flexibilität bei Abhebungen gibt.
Selbst mit 55 Jahren können sie nicht einfach steuerfrei aus ihrem SIPP herausnehmen, was sie wollen. Es gibt einen steuerfreien Inanspruchnahmefreibetrag: bis zu einem Viertel des SIPP-Werts. Der Rest wäre jedoch bei der Auszahlung steuerpflichtig Wie ein ISA kann es vor der Auszahlung steuerfrei zusammengesetzt werden.
Dennoch könnte ein SIPP, auch wenn er mit Einschränkungen verbunden ist, als Anlageinstrument eine Überlegung wert sein. Die Steuererleichterung könnte für viele Anleger ein erheblicher finanzieller Anreiz sein.
Denken Sie an die Börse in Jahrzehnten, nicht in Tagen
Ich sehe auch einen Vorteil im SIPP, der mich dazu zwingt, bei der Altersvorsorge langfristig vorzugehen. Als langfristiger Investor entspricht das ohnehin dem, was ich versuche.
Ein Beispiel aus meinen eigenen SIPPs, an denen ich beteiligt bin Rockwood Strategic (LSE: RKW). Der Investment Trust konzentriert sich auf kleine britische Unternehmen, von denen ich als Investor viele vielleicht gar nicht auf dem Schirm habe.
Der Fokus liegt auf der langfristigen Wertschöpfung. Das erklärt, warum das Unternehmen normalerweise keine Dividende zahlt. Aber die langfristige Entwicklung des Aktienkurses war solide: Der Aktienkurs von Rockwood ist in den letzten fünf Jahren um 79 % gestiegen.
Kleine Unternehmen können in einem wirtschaftlichen Abschwung Schwierigkeiten haben, und das ist meiner Meinung nach ein Risiko für die Strategie von Rockwood im aktuellen Marktumfeld. Es ist gut gelungen, kleine Firmen wie den Zulieferer SpaceX zu besitzen Filtronicaber Beteiligungen wie STV hatte in letzter Zeit Probleme.
Ich gehe davon aus, dass Rockwoods Fähigkeit, kleine Unternehmen mit Wachstums- und Gewinnpotenzial zu bewerten, im Laufe der Zeit zu einem guten Erfolg beitragen könnte. Ich behalte es gerne in meinem SIPP und habe nicht vor, es zu verkaufen.
