Ihr Rentenkonto ist in einem einzigen Quartal um 8 % gesunken, und jeder Instinkt sagte Ihnen, Sie sollten alles verkaufen und auf Bargeld sitzen. Wenn Ihnen das bekannt vorkommt, sind Sie nicht allein, aber Fidelity Investments verfügt über Daten, die darauf hindeuten, dass der umgekehrte Schritt mit der Zeit tendenziell weitaus besser funktioniert.
Die Firma, die verwaltet Altersvorsorge für mehr als 24,8 Millionen Teilnehmer am Arbeitsplatz, veröffentlicht a Rahmen Darin werden die Verhaltensmuster dargelegt, die Anleger, die dauerhaften Wohlstand aufbauen, von denen unterscheiden, die ihren eigenen Fortschritt untergraben.
Die Schlussfolgerungen hinterfragen direkt einige der häufigsten emotionalen Impulse, die Anleger in volatilen Marktphasen verspüren.
Die Daten von Fidelity zur Aufrechterhaltung der Kapitalanlage zeigen eine erstaunliche Leistungslücke
Das Herzstück von Fidelitys Strategie ist eine Längsschnittstudie mit 1,47 Millionen betrieblichen Altersvorsorgesparern, die von Juni 2007 bis Juni 2017 erfasst wurde. Anleger, die ihre Aktienallokation während des Zusammenbruchs von 2008 bis 2009 beibehalten hatten, verzeichneten im darauffolgenden Jahrzehnt einen Anstieg ihrer Kontostände um 147 %, einschließlich Anlagerenditen und Beiträgen. Fidelity berichtete.
Diejenigen, die ihre Aktien im vierten Quartal 2008 oder im ersten Quartal 2009 aufgegeben haben, verzeichneten im gleichen Zeitraum ein durchschnittliches Wachstum von nur 74 %. Etwa 1,5 % der Teilnehmer wechselten im vierten Quartal 2008 oder im ersten Quartal 2009 zu 0 %-Aktien.
„Der größte Fehler, den Anleger machen, ist die Annahme, sie müssten auf jede Schlagzeile reagieren … Ein gut ausgearbeiteter Plan ist darauf ausgelegt, mit Unsicherheit umzugehen und nicht dem Nachrichtenzyklus zu folgen“, sagte er Julian MorrisGründer und Geschäftsführer, Concierge Wealth Management.
Andere große Forschungsunternehmen sind zu verblüffend ähnlichen Schlussfolgerungen hinsichtlich der verheerenden finanziellen Kosten gekommen, die mit dem Versuch einhergehen, den Markt zeitlich zu steuern. Anleger, die nur die 10 besten Handelstage der Welt verpasst haben S&P 500 Von 1996 bis 2025 sanken die Gesamtrenditen ihres Portfolios laut a um etwa 56 % Analyse von Hartford Funds zitiert in Kiplinger.
Die annualisierte Gesamtrendite des S&P 500 betrug von 2006 bis 2025 11 %, aber wenn man diese 10 Tage ausließ, sank sie auf 6,6 % Fidelity Learning Center gemeldet.
Die Rentendaten von Fidelity für das vierte Quartal 2025 zeigen, dass Sparer die Botschaft beherzigen
Die der Firma vierteljährliche Ruhestandsanalyse für das vierte Quartal 2025, ermittelt aus 26.200 beitragsorientierten Unternehmensplänen und 24,8 Millionen Teilnehmern, zeigt, dass die Botschaft, dass man den Kurs beibehalten soll, bei den amerikanischen Arbeitnehmern ankommt.
Der Durchschnitt 401(k) Der Saldo stieg um mehr als 11 % im Vergleich zum Vorjahr (und 1 % im Vergleich zum Vorquartal) und erreichte einen Rekordwert von 146.400 US-Dollar, was auf konstante Beiträge und eine positive Marktleistung zurückzuführen ist und das dritte Jahr in Folge mit zweistelligen jährlichen Saldozuwächsen darstellt.
Mehr Treue:
- Laut Fidelity wird eine Million Dollar Ihren Ruhestand nicht retten
- Fidelity, die Fed setzt Alarm bei 401(k)s und IRAs
- Fidelity sendet nach einer plötzlichen Erholung eine eindeutige Botschaft an den S&P 500
Die durchschnittliche Gesamtsparquote lag im dritten Quartal in Folge bei 14,2 %, was einem Arbeitnehmerbeitragssatz von 9,5 % und einem Arbeitgeberbeitrag von 4,7 % entspricht, was knapp unter dem von Fidelity empfohlenen 15 %-Ziel liegt. Die Zahl der 401(k)-Millionäre erreichte mit 665.000 ein Allzeithoch, ein Meilenstein, der Jahrzehnte kontinuierlichen Sparens widerspiegelt.
Mittlerweile haben 11,2 % der Arbeitnehmer ihre Arbeitszeit erhöht 401(k)-Beitrag Während des Quartals haben mehr als 13 % der Teilnehmer der Generation Z ihre Zinssätze erhöht, ein Zeichen dafür, dass jüngere Sparer eher nachgeben als nachgeben.
„Trotz besonders herausfordernder Zeiten bleiben Altersvorsorgesparer ihrer finanziellen Zukunft verpflichtet, indem sie mit ihren Altersvorsorgesparen auf Kurs bleiben“, sagte der Präsident von Workplace Investing bei Fidelity Investments Sharon Brovelli in der Ruhestandsanalyse des Unternehmens für das vierte Quartal 2025.
„Die Konsequenz, die so viele Amerikaner bei der Aufrechterhaltung eines verantwortungsvollen Sparverhaltens und der Beibehaltung einer langfristigen Perspektive an den Tag legen, wird ihnen im Ruhestand von großem Nutzen sein“, fügte sie hinzu.
Untersuchungen von Morningstar bestätigen, dass niedrigere Fondsgebühren zu höheren Renditen führen
Das Rahmenwerk von Fidelity unterstreicht, wie wichtig es ist, die Investitionskosten so niedrig wie möglich zu halten, und die unabhängige Forschung von Morningstar untermauert diesen Grundsatz mit jahrzehntelangen Leistungsdaten.
Die günstigsten 20 % der Fonds von Kostenquote zog im Jahr 2024 Netto-Neugelder in Höhe von 930 Milliarden US-Dollar an, während die restlichen 80 % Abflüsse in Höhe von 254 Milliarden US-Dollar verzeichneten, so Morningstar in den USA im Jahr 2024 Studie zu Fondsgebühren gefunden.
Anleger sparten im vergangenen Jahr schätzungsweise 5,9 Milliarden US-Dollar an Fondsausgaben, da die durchschnittliche Kostenquote für US-Investmentfonds und ETFs von 0,83 % zwei Jahrzehnte zuvor auf 0,34 % sank. Morningstars Forschung stellt immer wieder fest, dass kostengünstigere Fonds in den meisten gleitenden Zeiträumen tendenziell besser abschneiden als teurere Fonds.
Die Diversifizierung über Anlageklassen hinweg bleibt ein Eckpfeiler von Fidelitys Strategie
In den Leitlinien von Fidelity wird betont, dass der Besitz einer breiten Mischung aus Aktien, Anleihen und anderen Vermögenswerten dazu beitragen kann, das Risiko zu kontrollieren und die Anleger in turbulenten Zeiten an ihren Plänen festzuhalten. Im Aktienbereich fordert das Unternehmen eine Streuung des Engagements über Regionen, Sektoren, Anlagestile und Unternehmensgrößen von Small Caps bis hin zu Large Caps.
Für festverzinsliche Wertpapiere empfiehlt der Leitfaden eine Diversifizierung über Kreditqualitäten, Laufzeiten und Emittenten, um ein Portfolio aufzubauen Portfolio Das bietet Wachstumspotenzial bei einem Risikoniveau, das einen Anleger beim nächsten Abschwung nicht zu Panikverkäufen treibt.
Eine steuerbewusste Kontoführung kann die Rendite steigern, ohne dass sich Ihre Investitionen ändern
Die letzte Säule des Fidelity-Plans konzentriert sich auf die „Vermögensortierung“, die Praxis, Investitionen den Konten zuzuordnen, die die günstigste Steuerbehandlung bieten. Morningstars Ruhestandsforschung fanden heraus, dass die richtige Lage der Vermögenswerte das endgültige Vermächtnis eines Rentners bei einem Portfolio von 1 Million US-Dollar um durchschnittlich 112.000 US-Dollar erhöhte.
Der Asset-Standort von BlackRock Das Rahmenwerk empfiehlt die Platzierung steuerpflichtiger Anleihen, einschließlich Hochzinsanleihen, und Immobilieninvestmentfonds (REITs) in steuerbegünstigten Konten, da diese tendenziell Erträge generieren (vs. Kapitalgewinne), die mit dem normalen Einkommensteuersatz des Kunden besteuert werden.
Die höchsten Anlegerrenditen resultieren aus Disziplin, nicht aus Brillanz
Das vollständige Rahmenwerk von Fidelity ergibt ein Porträt erfolgreichen Investierens, das sehr wenig mit Geschick bei der Aktienauswahl und fast ausschließlich mit Verhaltensdisziplin zu tun hat. Die Anleger, die das meiste Vermögen aufbauen, sind diejenigen, die früh beginnen, konsequent sparen, die Kosten niedrig halten, diversifiziert bleiben und dem Drang widerstehen, Pläne in volatilen Märkten aufzugeben.
Die Daten für das vierte Quartal 2025 untermauern diese Schlussfolgerung: trotz Zollunsicherheit und Inflation Besorgniserregend ist, dass die 24,8 Millionen 401(k)-Teilnehmer, die Fidelity zum 31. Dezember 2025 verfolgte, ihre Guthaben und Sparquoten weiter erhöhten, anstatt sich aus den Aktien zurückzuziehen, so das Unternehmen Ruhestandsanalyse für das vierte Quartal 2025.
Verwandt: Fidelity erkennt einen erstaunlichen Geldtrend bei Frauen
