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Das Anstreben eines zweiten Einkommens im Ruhestand ist nicht nur eine gute Idee. Meiner Meinung nach ist es absolut kritisch. Angesichts der steigenden Verschuldung Großbritanniens und der alternden Bevölkerung könnte es ein Rezept für eine Katastrophe sein, sich ausschließlich auf die staatliche Rente zu verlassen.
Aus diesem Grund baue ich mir einen Notgroschen mit einer vielfältigen Mischung aus globalen Aktien, Trusts und Fonds mit ISAs und SIPPs auf. Ich bin zuversichtlich Wachstumsanteile Das, was ich besitze, wird mir helfen, den Wert meines Portfolios im Laufe der Zeit zu steigern. Mittlerweile ist die Dividendenaktien Das, was ich halte, könnte mir ein enormes passives Einkommen bescheren, das ich reinvestieren kann, und mir auch dabei helfen, mein Vermögen zu vergrößern.
Die Frage ist: Wie groß muss Ihr Stocks and Shares ISA sein, um Ihnen einen komfortablen Ruhestand zu ermöglichen?
Erster Schritt
Als Erstes müssen Sie herausfinden, wie viel Sie zum komfortablen Wohnen benötigen. Und dazu gehört die Berechnung der Höhe der staatlichen Rente. Für jemanden, der die vollen Sozialversicherungsbeiträge entrichtet hat, beträgt dieser Betrag heute etwa 12.548 £.
Als nächstes müssen wir darüber nachdenken, was der durchschnittliche Rentner für einen komfortablen Lebensstil braucht. Nach Angaben des betrieblichen Rententrägers Pensions UK beläuft sich dieser Betrag auf 43.900 £ für einen Einpersonenhaushalt.
Damit verbleibt ein Fehlbetrag von 31.352 £, der durch eine zusätzliche Einnahmequelle ausgeglichen werden muss. Die genaue Zahl ist von Person zu Person unterschiedlich – nicht alle Rentner haben die gleichen Ziele oder umfassendere finanzielle Verhältnisse. Doch das gibt uns einen guten Ausgangspunkt.
Jetzt lass es uns klären
Nachdem dies geklärt ist, müssen wir uns als Nächstes die Frage stellen: Wie hoch muss Ihr ISA für das Jahreseinkommen von über 31.000 £ sein? Wenn ich meinen Notgroschen dazu verwenden würde, in Dividendenaktien mit einer Rendite von 7 % zu investieren, bräuchte ich 447.900 £ bis ich in den Ruhestand komme.
Das ist auf den ersten Blick viel Geld. Aber über einen Zeitraum von zwei bis drei Jahrzehnten bis zur Rente? Meiner Meinung nach ist es ein sehr erreichbares Ziel.
Wie gesagt, ich persönlich investiere gerne in eine Reihe von Wachstums- und Dividendenaktien, die in meinem Portfolio ungefähr zur Hälfte aufgeteilt sind. Damit bin ich zuversichtlich, langfristig eine durchschnittliche jährliche Rendite von 9 % zu erzielen, bestehend aus:
- 5 % Kapitalgewinn, getrieben durch Phasen des Wirtschaftswachstums, in denen die Aktienmärkte normalerweise einen Aufschwung erleben.
- 4 % Dividendenertrag, was auch bei schwächeren Marktbedingungen für einen stetigen Cashflow sorgt.
Eine Top-FTSE-100-Aktie
Viele der Aktien, die ich besitze, lieferten sogar noch bessere Renditen und glichen so einige Underperformer in meinem Portfolio aus. Nehmen FTSE 100 Aktie HSBC (LSE:HSBA), was mir das Beste aus beiden Welten geboten hat.
Allein in den letzten fünf Jahren ist der Wert dieser Blue-Chip-Bank durch sprunghafte Gewinne um satte 193 % gestiegen, was mir dabei geholfen hat, mein Portfolio zu vergrößern. Mit einer durchschnittlichen Dividendenrendite von 6 % im Berichtszeitraum bescherte es mir außerdem einen gesunden Strom passiven Einkommens.
Kann es aber weiterhin liefern? Ich denke, dass dies möglich ist, obwohl ich mir der Bedrohung bewusst bin, die Herausfordererbanken auf den asiatischen Märkten darstellen. HSBC verfügt über eine beträchtliche Markenstärke und Finanzkraft, um von diesem schnell wachsenden Kontinent zu profitieren. Und diese werden sinnvoll genutzt, indem das Unternehmen rasch in Bereichen wie der Vermögensverwaltung aufbaut und Akquisitionen wie die Hongkonger Hang Seng Bank durchführt (die es im Januar abschloss).
Als Teil eines diversifizierten Portfolios denke ich, dass HSBC-Aktien mir dabei helfen können, ein bedeutendes zweites Einkommen für den Ruhestand aufzubauen.
