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Auf Ihrem Sparkonto liegt ein anständiger Bargeldbetrag ungenutzt herum? Sie könnten versuchen, daraus ein sofortiges passives Einkommen zu machen, indem Sie in zuverlässige britische Dividendenaktien investieren. Und wenn Sie die richtigen Entscheidungen treffen, könnte dieser Einkommensfluss im Laufe der Zeit immer größer werden.
Angenommen, Sie haben 15.000 Pfund, die nur darauf warten, sinnvoll eingesetzt zu werden. Welche Dividendenerträge könnte es Ihnen in diesem Jahr bringen? Und was könnte daraus in Jahrzehnten werden?
Die Zahlen knacken
Um die potenziellen Renditen von Dividendenaktien zu berechnen, müssen wir einige Annahmen bezüglich der Rendite treffen. Glücklicherweise können wir relativ genaue Schätzungen erzielen, indem wir typische Marktdurchschnitte verwenden.
Zum Beispiel ein Portfolio zuverlässiger, ertragreich Dividendenaktien könnten eine Rendite zwischen 6 % und 8 % pro Jahr erzielen. Das bedeutet, dass eine Investition von 15.000 £ 900 bis 1.200 £ zurückbringen könnte. Das ist kein schlechter Anfang. Durch die Reinvestition dieser Dividenden würde sich der Pot stetig erhöhen und gleichzeitig von etwaigen Erhöhungen der Auszahlungen profitieren.
Nach 10 Jahren hätte es über 39.000 £ erreichen können (unter Berücksichtigung des durchschnittlichen Marktwachstums). Zu diesem Zeitpunkt würde die Auszahlung zwischen 2.340 und 3.120 £ pro Jahr liegen.
Aber ist das ein realistisches Ziel? Mit den richtigen Vorräten ist das der Fall.
Warum eine sorgfältige Aktienauswahl einen Unterschied macht
Zu Beginn sollten Anleger zuverlässige und etablierte Dividendenzahler in Betracht ziehen, z Imperiale Marken, Britisches Land Und Admiral-Gruppe (LSE: ADM).
Zu den wichtigsten zu berücksichtigenden Faktoren gehören:
- Ertragsdeckung.
- Cashflow.
- Schuldenmanagement.
- Zahlungsverlauf.
Im Fall von Admiral machen die Dividendenzahlungen 81,8 % des Gewinns aus (die volle Dividende beträgt 2,05 Pence, während der Gewinn pro Aktie 2,5 Pence beträgt). Das bedeutet, dass eine Menge Gewinne für die Aktionäre ausgegeben werden. Glücklicherweise hilft der Cashflow, der die Dividenden um das 1,4-Fache deckt.
Dennoch reicht das kaum aus – bei sinkenden Gewinnen müsste das Unternehmen möglicherweise die Dividendenzahlungen kürzen oder aussetzen. Idealerweise wäre es besser, nach Unternehmen mit einer stärkeren Abdeckung zu suchen.
Hört sich gut an, ist es also eine Überlegung wert?
Positiv zu vermerken ist, dass Admiral seit 22 Jahren ununterbrochen Dividenden zahlt. Das zeigt, wie sehr sich das Unternehmen für die Zufriedenheit seiner Aktionäre einsetzt.
Dies wird zusätzlich durch die außergewöhnlich hohe Eigenkapitalrendite des Unternehmens unterstützt (ROGEN), bei 53 %. Allerdings sieht die Bilanz etwas angespannt aus, da die kurzfristigen Vermögenswerte deutlich hinter den Verbindlichkeiten zurückbleiben. Dies kann auf buchhalterische Unstimmigkeiten bei Versicherungen zurückzuführen sein, es lohnt sich aber dennoch, ein Auge darauf zu haben.
Lange Rede, kurzer Sinn? Admiral scheint ein hochprofitables Unternehmen zu sein, das gerne einen Großteil dieser Gewinne an die Aktionäre zurückgibt. Allerdings könnte es sein, dass dadurch seine Finanzen ein wenig überstrapaziert werden, was riskant ist.
Das Endergebnis
Ein solides Portfolio etablierter Dividendenzahler kann weitaus bessere Renditen erzielen als ein Standard-Sparkonto. Aber es ist wichtig, die Risiken gegen die Chancen abzuwägen. Einige der besten Dividendenzahler bewegen sich auf einem schmalen Grat zwischen der Aufrechterhaltung des Betriebs und der Zufriedenheit der Aktionäre.
Eine solide Erfolgsbilanz in Kombination mit starken Erträgen und einer überschaubaren Verschuldung ist die ideale Kombination, nach der man Ausschau halten sollte. Im Fall von Admiral halte ich es für eine Überlegung wert, da das Unternehmen nachweislich Schuldenverpflichtungen mit Dividendenausschüttungen in Einklang gebracht hat.
